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银行业乱象整治步入深水区

继年初密集出台多份有具体指向性的文件后,1月13日,银监会发布公告,明确今年将进一步深入整治银行业市场乱象,主要包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险等八方面。这份在上周末晚上发布的重要通知,也再次表明监管要打持久战的态度。业内人士认为,随着监管的深入,商业银行表外业务将继续加速“回表”。

监管持久战

上周六晚间银监会官网的两则公告再次“袭击”了金融业,一则名为“银监会印发《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发〔2018〕4号)”(以下简称“4号文”),另一则是“银监会有关部门负责人就进一步深化整治银行业市场乱象答记者问”。

4号文又包括两个附件,分别是《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》(以下简称《要点》)。其中,在《要点》中,银监会明确2018年重点整治领域,包括公司治理不健全、影子银行和交叉金融产品风险、利益输送等8个方面。

这些领域其实在2017年就是银行业乱象整治的“榜上客”。银监会有关部门负责人在答记者问时指出,以同业、理财、表外等业务以及影子银行继续作为2018年整治重点,推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条。对比两年的整治文件,民生证券银行分析师林加力表示,本次4号文覆盖的问题与去年“三三四十”基本一致,也说明了从去年开始的监管高压态势未来一段时间内将长期保持。

和高压态势一样做了加法的还有整治力度。华创债券团队指出,2017年只是治理乱象的第一阶段,即“控制乱象增量”,2018年监管要更进一步,“解决乱象的根源” ;2017年监管问“有没有”,摸清底细后,2018年监管说“即刻整改”。从这个角度看,4号文就是“三三四十”的操作落地,未来深入整治工作的影响会来得更久更猛一些。

进一步精准监管

2018年的监管是在2017年摸清风险底细后进一步的“对症下药”。

“2017年一系列专项治理行动取得了阶段性成效,有力遏制了金融市场乱象和违法违规行为高发多发势头,监管有效性进一步增强。”

银监会有关部门负责人如是评价,但谈及深化整治银行业市场乱象的背景,该负责人也表示,金融风险高发多发态势依然复杂严峻,银行业股东管理、公司治理和风险防控机制还比较薄弱,市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变,打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。

“对症下药”的一个表现,体现在今年监管的整治思路上。例如在2017年上半年,市场中就有“个别银行应对监管,暂停创新业务”的消息传出,上述负责人明确,银监会在本次政策设计安排和文件起草制定上,注重合规发展和金融创新的关系处理,不会停止合理的金融创新,但对于以套利为主要目的的“伪创新”,坚决予以整治和取缔,让违法违规者得到应有惩处,让套利者无利可图。

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