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人生的各个阶段该如何来理财?

春节快到了,一年下来你的资产有没有负增长?有些朋友就疑惑了,人在成长的过程中不但没有财富递增,反而还递减了?但事实上,这并不是空穴来风,都真实存在于我们的身边。

有不少人觉得尽管一年下来没有存到钱,但是至少没有欠债或者在其他投资上亏钱,最多是0增长怎么都不会是负增长的。但如果这样想的话你可就错了,因为你忽略了一个真实存在且非常重要的东西,叫做通胀。

或许你平时感受不到,但是通胀确实时时刻刻影响着我们的生活。我觉得例子你就明白通胀的威力了。假如在20年前1万块钱可是一笔不小的数目,在那个一斤猪肉只要3、5块的年代购买力绝对是杠杠的。但是回到现在1万块钱的购买力可谓是大幅缩水,根据粗略统计,剔除房价和某些特别因素之外,生活物资的价格平均下来和20年前差不多是翻了5倍。

而这1万块钱存银行的话,20年能得到多少呢,即使给你5%的年化利息,再用复利公式计算得出的金额也仅仅的2.71万左右。也就是说仅仅是2.7倍,相比5倍的通胀水平,妥妥的资产是负增长的。

那么如何才能应对通胀呢?当然理财是最好的渠道了。不过理财也是有讲究的,毕竟每个人生的阶段不同,所应该使用的理财方法和目标也是不同的。今天我们就来讲讲人生的每个不同阶段如何正确的理财。

第一阶段:初入职场

这个阶段的目标很清晰,主要就是培养储蓄的习惯,并且积累投资本金。毕竟初入社会的时候收入是非常有限的,反而需要花费的地方到是很多。在这个阶段,投资经验通常都有所欠缺,理财目标也不明确。因此,更适合把钱用在投资自己的提升上,并且养成良好的储蓄习惯,为将来做好准备。

这个阶段是人生经济独立的第一步,控制好收支不做月光族是非常重要的。前6个月可以将收入的20%作为强制储蓄,此后可以将10%的收入用来投资风险较小的品种。

第二阶段:成家立业

这个阶段需要关注家庭的财务健康,完善家庭的财务组合。通常人生在这个阶段事业进入了稳定期,在准备成家或者已经成家的阶段。这个时候通常会出现更多的理财目标,此时需要将个人财务的视角转为家庭财务管理目标。

首先要规划好家庭的收支情况,然后留出应急情况下的备用资金。将每个月的收入按照自身情况分为三部分。1、固定支出。2、固定储蓄。3、投资理财。在条件允许的情况下建议30%用于储蓄、30%用于理财投资、40%可以作为支出。

在理财投资部分可以将总收入的10%投资于高收益高风险的品种,其余的20%投资稳健的品种,将最终的综合年化收益目标定位10%~15%是较为合理的水平。

第三阶段:为人父母

这个阶段最大目标就是要储备教育基金同时让自己的资产稳步增长。人到了这个阶段,身上担子是最重的,不但要抚养好孩子,还要赡养老人。这个阶段的理财目标,更适稳健的产品。将较多的资金,占总投资金额的80%配置中等风险和低风险的品种为主,剩余的20%配置高收益产品。

此外,保险也是非常重要产品之一,一般情况下家庭年保费支出占年收入的5%-10%较为合理。

总结,人的每个阶段都需要通过合理的方式来理财,在应对通胀的同时也让资产逐步增长。

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