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网贷平台怎样才能实现良性退出?

随着行业自身集中度的不断上升,以及备案的不断推进,国内P2P行业将迎来退出浪潮。

作者:七晓▏来源:网贷之家

建立网贷平台退出机制的关键,一方面在于保护投资者利益;其次,降低退出平台面临的压力;再次,减少平台退出时造成的关联影响,保护行业发展。笔者综合中国网贷平台退出隐藏的风险,及梳理海外P2P退出机制发现,可借助监管、司法、合作第三方等多种力量,从破产清算、存续贷款处理、投资人赔偿、平台资产处理方面平滑平台退出的震荡。

一、网贷退出引导式监管仍存不可控风险

自从2015年至今,网贷退出平台仍在不断增加。从近一年的数据看,正常运营平台数量从2407家下降到1931家;问题平台2017年新增645家,累计问题平台4039家。且随着监管备案期限的确定,2018年行业不可避免将迎来退出浪潮。

数据来源:网贷之家

在退出的平台中,一般有失联跑路、提现困难、停业、转型四种类型。根据网贷之家的统计,在目前的退出平台中,停业退出的方式占5成。停业是指平台完成资金清算后良性退出市场的方式。选择这种方式退出的平台,一般在正式关闭前几个月,就停止发布新标的,并根据以往借贷业务约定,进行用户资金清偿,结算清楚客户本金及利息。平台在停业过程中会面临资金、运作诸多压力,一旦化解不善,将可能由良性变恶性成风险隐患。此外,但恶性退出中无论是跑路还是提现困难,都会对投资人、平台、行业以及社会都将产生多重风险,有必要加以监督管理。

笔者梳理发现,监管层确定了网贷平台退出的基本原则,对平台的退出具有引导意义,但尚无明确的制约规定及协助机制,依然存在不可控的退出风险。

2016年8月银监会的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,以及今年6月,上海出台的网络借贷管理实施办法征求稿,都对网贷平台的退出做出了要求:

暂停、终止网贷业务时应至少提前10个工作日通过官网、移动电话、固定电话等有效渠道向出借人与借款人公告通知;

暂停或者终止,不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务;

网贷机构应在解散或破产前,妥善处理已撮合存续的借贷业务,依法清算;

出现重大经营风险的,应立即采取措施并向工商登记注册地地方金融监管部门报告;

退出平台注册地所在区监管部门书面报备市金融办,并提请注销备案登记。

二、海外P2P退出两法宝:司法裁决与第三方接管

笔者梳理海外P2P退出机制发现,平台会借助监管、司法、合作第三方等多种力量完成从市场中退出的动作。

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