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【干货】63家征信机构的征信方法、对象和应用场景分析

来源:神通征信

综述:

本文就分析的70家机构进行深入了解他们的征信方法、征信对象以及征信场景。在这70家机构的基础上,除去一些无法查到的征信方法以及征信场景和只是笼统介绍征信对象的征信的机构进行剔除。最终对这63家企业按地区分类进行分析,比较。其中北京地区有22家企业机构,上海地区有13家机构、广东地区有7家企业机构,其他省地区有21家企业机构.

从征信对象来看把63家征信机构征信对象和服务对象分为五类:个人、企业、金融或类金融机构、电商支付和政府。这些企业征信机构服务对象主要以企业跟金融机构客户为主,而且大多数机构有多个服务对象。

从征信场景来看,这些征信机构的场景应用主要集中在信贷金融及政府方面的应用。随着互联网的兴起,新的征信机构随着衍生而出,其场景主要应用在生活方面,如芝麻信用。

从征信方法来看,不同的征信机构针对各自场景反馈回来的数据以及企业自家的数据所采用的征信方法、模型是不一样的,主要分为风险监控、关联图、信用分这三方面进行比较分析。虽然企业用的都是用关联图来监控风险,但是各个企业所用的关联方法均不一样,企业都尽可能的将这种方法使风险最小化。企业信用分的维度中基本都包含企业身份信息、信用履约这两个维度;个人信用分当中,身份属性、信用记录是共有的维度。

征信对象和服务对象的比较

把63家企业征信机构的征信对象和服务对象进行总结、归纳,如下表所示:

表1:征信机构对象分类表

把63家征信机构服务对象分为如下五类:个人、企业、金融或类金融机构、电商支付和政府。从表中可以看出,这些企业征信机构服务对象主要以企业跟金融机构客户为主,而且大多数机构有多个服务对象。

表2:征信机构特色服务对象表

由表2可知,征信机构除了表1一些总体分类服务对象,还有一些其他特色服务对象,如中诚信征信、金科征信、中策征信和广东德信行信用都有对一些协会服务。

征信场景的比较

把收集到的企业征信机构的应用场景进行分类、归纳,如表3所示:

表3:应用场景的分类表

随着互联网信息技术的不断普及,征信产品主要应用在金融信贷服务、反欺诈、信用决策、租赁等金融及生活类的场景中,除了以银行、保险等为代表的大型金融机构外,P2P、消费金融公司、小贷公司等中小型金融机构也成为征信产品的主要用户。从表3可知,这些征信机构的场景应用主要集中在信贷金融及政府方面的应用。

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