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细数 “八大方面”,看银监会今年究竟要严查哪些乱象?

风雨比想象来得更猛更久。

去年银监会掀起的“三三四十”监管风暴检查共发现的约6万多问题,涉及金额17.65万亿元,令银行业从业者都“虎躯一震”。同业市场泡沫被挤出,已经取得了阶段性成效。新年伊始银监会立刻圈出“八大方面”接力“三三四十”,为2018年银行业的金融监管工作划定了提纲。

平均使力范围广

1月13日晚间,银监会发布《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发〔2018〕4号),同时印发《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》(以下简称“《意见》”)和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》(以下简称“《要点》”)。

监管还会更严,范围更广,时间持续更久吗?“风雨比想象来的更猛更久”。华创债券研报认为,上述4号文将整治银行业市场乱象的工作推入深水区,开始针对早已存在的市场乱象的深层次原因进行梳理、纠偏和整治。具体而言,新老划断的标准比想象的更严格,意味着监管风暴模式即时开启。

不过也有分析认为,4号文是前后各种整治要求的汇总梳理。“乱象整治不是一蹴而就的,而是项永久工程。所以,银监会升级了原来的整治工作,把前前后后各种整治要求,汇总梳理成了4号文,袭击了这个周末。”银行业市场资深人士王剑表示。“是深化治理乱象,是对银监会过去工作的延续。银监会发文里面,也留了余地。” 国家金融与发展实验室副主任曾刚对第一财经指出。

值得注意的是,银监会相关负责人表示,突出“监管姓监”,将监管重心定位于防范和处置各类金融风险,而不是做大做强银行业,强调对监管履职行为进行问责,严肃监管氛围。充分体现2018年银监会监管工作的“八大方面”,接棒2017年“三三四十”,这进一步体现了深化整治银行业市场乱象的监管决心。

相比“三三四十”重点针对银行业市场同业乱象、表外理财专项治理工作,4号文所圈定的“八大方面”覆盖范围更广。

银监会表示,2018年将重点围绕八个方面、22个要点继续开展整治银行业乱象工作。 8个方面包括:重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益、利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等方面。

而22个要点则具体包括:一是公司治理不健全,包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面;二是违反宏观调控政策,包括违反信贷政策和违反房地产行业政策;三是影子银行和交叉金融产品风险,包括违规开展同业业务、理财业务、表外业务、合作业务等四个要点;四是侵害金融消费者权益,主要是与金融消费者权益直接相关的不当销售和不当收费;五是利益输送,包括向股东输送利益、向关系人员输送利益;六是违法违规展业,包括未经审批设立机构并展业、违规开展存贷业务、违规开展票据业务、违规掩盖或处置不良资产等四个要点;七是案件与操作风险,主要是列举了一些案件高发多发的薄弱环节和存在的突出问题,包括员工管理不到位、内控管理不到位、案件查处不到到位;八是行业廉洁风险,包括业务经营和信息管理两个方面。此外,还单独列举了监管履职方面的负面清单。

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