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无债一身轻?适度负债让你更有钱!

常言道,无债一身轻!中国人习惯于有多大能耐办多大的事儿,不喜欢在欠债压力下生活。然而负债却是个常见的现象,在我们的生活里几乎无法避免。

在现代社会,无债并不见得会一身轻!

网上有个段子,

一个人负债为0,说明他生活安逸;

负债5万,说明他有责任;

负债20万,说明他了解金融;

负债50万,说明他有能力;

负债100万,说明他有车有房;

负债200万,说明他事业有成;

倘若负债达到5000万,那他应该是一个上市公司的老总了。

段子之所以为段子,是因为其经典又现实;鸡汤是鸡汤的原因,很大程度上也是因为大家都知道这种事情不大会发生在自己身上。

我们骨子里总觉得欠别人的不好,牵涉到money,负债自然在很多人眼里如同毒药不能沾染。

在房价日益高涨的今天,绝大多数人都承受不了全额买房的压力,因此,但就买房一说,绝大多数人都是房奴!虽说当房奴有压力,但贷款也给了很多人买房的机会;如果不能贷款买房,那你的压力绝对更大!

有个朋友,最近买了房子,但还有30万的理财没到期,所以跟朋友借了些,现在把钱凑好了,但家人意思是,首付款能否晚一点给,这样理财到期后可以多交首付,以后利息也能少还。

这种方法可以多交首付,少贷款,划算吗?

01、适度负债,让你更有钱

经调查,很多人不喜欢负债都是心理原因。好像心里多层牵绊。另外,受到传统观念的影响,觉得欠债不好,宁愿向亲朋好友借,也不愿意向银行伸手。

银行贷款不是洪水猛兽。

其实任何事情都好坏之分,有了债务,并不意味着财务就不健康了。

债务也分良性债务和不良债务。

(良性债务,是指那些可以让负债者的资产得到提升的。比如投资性房贷,如果租金回报高于贷款利息,就可以赚钱。)

像我认识的朋友,有钱也贷款,因为他们会把钱投到回报率高于借贷成本的地方,这样钱就会“越借越多”。

而不良负债,都是消费惹的祸。比如车贷、刷爆的信用卡,都属于此类。虽说用了杠杆可以提前享受,但如果不考虑还款成本,后果也是很可怕的。

02、向银行借钱,吃亏吗?

首先是通货膨胀会让你手中的票子缩水。

有人曾提过一个公式:真实通货膨胀=M2货币增速-GDP增速。按目前的数字,8%是少不了的。这意味着,你把钱存银行,就是强制让你的资产贬值。

其次是现在的借贷成本不高。

现在5年以上的商业贷款利率只有4.9%,公积金贷款利率更低只有3.25%,如果选择商贷和公积金组合贷的话,利率水平也就4.5%左右。如果说4%+的货币基金不好找,5%以上的可以投金融工场,不吃亏。

在负利率的大环境中,欠银行钱反倒是最赚钱的。

03、适度负债,也是一种投资

财务核算中有个基础公式:总资产=净资产+负债,所以负债当然也是一种资产,这类资产用的好,也能带来回报:

因为你欠着别人钱啊,你得努力去赚钱。一定程度上降低了成本。如果不负债选择攒够了钱再买,到时候因为通胀,金融资产的价值大幅降低,你依然买不起。

04、适度负债,让财务更健康

就像前面提到的那位朋友,她说如果自己等30万到期后去交了首付,家里也就剩两三万左右了,这些钱让她特别不踏实。

个人资产负债比例最好控制在50%以下,同时,要保证有一定的现金流,以备不时之需。另外,看到有人说,负债也是有年龄之分的。30岁以前和40岁以后,个人负债比例不要超过50%,30到40岁之间收入高,抗风险的能力强,也有足够的偿债能力,负债比例可以设定在50%-60%之间。

除了年龄这个因素外,还得根据债务的偿还期限来评估负债情况,尽量将债务长中短相结合,避免将还债期限都集中在一起,以免到时候偿还压力过大,给自己造成不必要的负担。

对于一个人来说,一生当中能够享受到银行贷款的机会,可能只有房贷、车贷或者公积金贷款了,所以如有必需,别纠结。

当然每个人都有不同的看法。

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谢谢大家啦~

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