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现金贷迎来大整顿,到底影响几何?

12月1日晚上的时候,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿现金贷业务的通知》,猫妹好多群的朋友都开始热议。

猫妹早在今年4月的时候就写过一篇现金贷的文章,银监会对现金贷出手了!

这次,现金贷遭遇强监管,主要的目的是提高准入的门槛, 而且要改掉一些被人唾弃的毛病,如借款提前收费、行业实际利率太高等。

这份《通知》对现金贷平台,显然是影响最大的,利好资质好的持牌机构,行业不再鱼龙混杂了,猫妹用大白话解读一下吧。

1.想放贷,必须持牌

平台没取得经营放贷业务资质,就不能经营放贷业务,只有银行、持牌的消费金融公司、信托公司、网络小贷公司、保理公司等才能参与。

论牌照的重要性,未来可能还有更严的要求。

监管没有一刀切,对中小现金贷平台而言,形势非常严峻,大部分很可能直接被洗牌出去了。头部效应很明显,对目前已经上市的或者有小贷牌照的现金贷平台而言,后期想要整改,压力并不大,长期仍看好,如果有开美股的朋友,胆子大的可以趁价格低时少量购买上市的现金贷股票,长期持有,投资有风险,风险需自行把握。

2.不能先扣费,实际的综合年利率不超过36%

平台不允许先行扣除利息、手续费、服务费等费用。

实际综合年化利率(含借款利率、手续费、提现费等)最高不能超过最高法院规定的36%。

猫妹认为这一举措实施后,很多现金贷平台很可能会延长放款期限,来让年利率符合要求,未来很少会看到14-25天的现金贷了,大多应该是几个月起借的。

3.必须依托场景,资金有指定用途

《通知》要求“暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改”。这对很多平台而言,转型还是很困难的。

这里说的场景是指拥有细分市场,比如借钱给要整容的人就是医美,借给要买手机的人就是3C,借钱给要装修的人就是指家装场景,还有很多特定的场景,这些消费金融产品通常有指定用途,不会像现金贷那样,没有目的就放款。

现金贷的这个《通知》对投资P2P有影响么?

肯定是有的。

每个投资人都要有独立思考的能力,投资首先要明白自己投资的P2P理财产品背后的底层资产是什么,你可以直接在网页或APP查看到项目的投资范围。

如果你投资的平台的资产大多是车贷、供应链金融、小额企业贷等,现金贷占比很少,或者根本没对接现金贷资产,那跟你没什么关系,该怎么投资还是继续投。

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