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金融科技赋能银行财资管理业务转型

在新生代人群行为模式升级、经济体需求变革以及颠覆性技术革新的驱动下,数字化对当今企业商业形态、组织模式和财资管理的影响日益加深。全国乃至全球的银行纷纷拥抱数字化变革和金融科技。其中,银行公司业务也顺应企业财资管理的发展趋势,积极应用新兴金融科技,拥抱数字化变革和智能化升级。

根据IDC报告预计,到2020年,全球1000强企业中的67%和中国1000强企业的50%将把数字化转型作为企业的战略核心之一。到2020年,超过25%的制造企业表示收入将有超过50%来自数字化。尤其在于财务端,企业数字化转型的需求更加迫切。在安永2017年的《首席财务官的DNA》调查中,58%的财务主管认为“数字化”是颠覆首席财务官角色的四大力量之一。互联网、物联网、大数据、人工智能、区块链等创新技术就是这股数字化浪潮的主导力量,它们在产业链管理、财务管理和金融创新上的应用,借助科技赋能,将不断提升企业财资管理的效能。

新场景,科技赋能助力财资管理数字化转型

技术升级与财资管理能力升级息息相关。大数据是财资管理数字化转型的核心,利用大数据完成财资业务的风控、交易、量化、定价和决策将成为趋势。区块链优化财资管理的操作与日常管理,平滑传统交易中的低效和风险问题。大数据+人工智能(机器学习)是财资管理的未来,“数据+算法+场景”的叠加效应将帮助企业更好地决策,使得日益复杂的工作变得更加自动化、风险可控和智能化。

从商业实践来看,大数据、区块链、人工智能对数字化转型的推动力已经在全球不少企业上升到战略高度,并已出现多项成果。

场景一:大数据+财资金融

数据是企业和银行的重要资产,财资金融数字化转型的核心是数据,各项科技的应用主要围绕数据的加工分析处理能力展开。未来,大数据处理能力要从结构性数据延展到非结构性数据,由简单的数据挖掘扩展到深度学习、神经网络计算等,逐步实现数据智能。

例如,一种新型的基于用户交易和行为数据特质的金融服务“数据质押”逐渐应用成熟,即运用大数据技术,以交易过程中所形成的能够交叉验证的真实交易数据和行为数据进行评级和授信,并以此为依据向企业提供融资服务的模式。如工行运用数据技术挖掘企业多维度信息,描绘企业信用画像,精准挖掘客户融资需求,为客户提供“一键即贷”的全线上融资服务。

未来,大数据+信用资产、大数据+现金流智能预测、大数据+智能风控等数据智能将成为新型商业的基础,而智能商业也将成为数据时代的全新商业范式。

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