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竹子说保:买保险,一定要选大公司呢?

买保险,是选大公司还是小公司?

这是大多数人在买保险时都会纠结的问题,也是一个没有答案的问题。

到目前为止,竹子推荐过很多家保险公司的产品,有众安的、安邦的、同方全球的、弘康的、也有百年人寿的、安心财险的,等等。

我个人的偏好是先看这款产品的性价比高低和适不适合买,然后再适当地参考承保公司。

不过,很多人的第一选择可能会是前者。

打个比方,前段时间有朋友向竹子咨询太平洋的金佑人生A,作为一款重疾险,说实话,市面上比它优质的产品比比皆是,但还是有很多人倾向这一款。

其中的一个理由,可能就是因为太平洋保险公司本身的规模效应,以及自带的踏实感。

当然,是选择大公司还是小公司投保,这是每个消费者的自由,今天竹子主要还是谈一下个人的一些看法和建议。

【1】

买保险,其实就是和保险公司签订了一份合同,这份合同可能是一年,也可能长达几十年甚至终身。

所以我们会担心几十年后承保的保险公司是否还有能力承担保险责任,给付保险金。

对于这个问题,保险法已经给出了答案:

《保险法》第八十九条:经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

《保险法》九十二条:经营有人寿保险业务保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其它经营有人寿保险业务保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

显然,无论是大公司还是小公司,国家法律是不允许他们破产倒闭的,有政府托底,充分保障了广大投保人的利益。

再一个,即使是小公司因经营不善破产了,其保险合同也会转移给经营好的保险公司,我们的保险利益不会受影响。

一句话,从法律层面上来讲,不管是大的还是小的,只要它是一家正规的保险公司,可靠性就不是问题。

在接触保险之前,竹子也会有这方面的担忧,而在这之后就彻底放心了,选保险产品主要看性价比。

【2】

那么,除去风险方面的考虑,大保险公司和小保险公司之间有哪些具体的区别呢?

如果你同时接触过大公司和小公司的保险业务员,你会明显感受到他们推销侧重点的不同。

大公司的业务员会讲公司的服务,小公司业务员更侧重于讲产品的性价比。

事实也确实如此,为了吸引客户,积累资源,小公司会推出性价比较高的产品,保费也会略便宜,在核保上也会相对宽松;而相比之下,大公司的保费会略贵一些,有品牌效应,市场保有量大,核保会比较严格,但不可否认它的服务比较到位。

之所以会有差别,举个不太恰当的例子,我们知道奥迪比奥拓要贵,但如果两者价钱相同,大家肯定会选奥迪。而奥拓如果想在市场上生存,一是提高自己的配置,还有就是降低价格。

虽然比喻得有点不恰当,但道理就是如此。

再一个就是大家最关心的理赔问题。

有人会说,大公司理赔快,竹子认为这个不一定。

理赔速度的快慢,更多时候不是看公司大不大,而是看你的情况是否符合理赔要求。

只要符合理赔条件,保险公司找不到拒赔的证据,理赔速度其实差别不大。

【3】

那么,是不是购买所有险种都不需要考虑公司大小呢?

不,具体问题具体分析。

如果你买重疾险终身寿险意外险,可能一辈子在该公司也就发生一次理赔,并且理赔的时间可能在几十年后。

暂且不说随着公司发展,小保险公司未来的服务会越来越好;即使是理赔上稍逊一筹,但也就一次。

个人觉得相较于节省了1-2万保费,理赔服务差一点也是可以接受的。

需要注意的是医疗险,尤其是孩子和老人的医疗险,因为这类险种使用的频率会比较高,所以公司的服务还是非常关键的,推荐选大公司。

一般来说,大公司的技术实力比较强,比如直接用手机上传单据扫描件,当天或者次日就能拿到保险金,但小保险公司可能就不具备这个实力。

还有就是类似年金险等理财类保险,这类保险产品,大保险公司跟小保险公司是有一定差别的,一般来说,大保险公司有更强的人才梯队,更广泛的投资渠道,显然投资收益会更有保障。

总结一下就是:

1)重疾险、寿险、意外险,可以不用考虑保险公司,追求高性价比产品的可以选择小保险公司;

2)医疗险,推荐买服务好的保险公司产品,一般是大保险公司。

3)年金险,推荐买投资能力强的保险公司,一般是大保险公司。

4)如果是给儿童和老人买保险,建议选大公司。

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