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大特保这款意外险在支付宝排第一 竟是因为风控做得好

“当你点开支付宝保险服务的意外险板块,看到排在第一位的50万全年意外医疗险,就是我们今年和支付宝合作上线,并由新华保险承保的产品。”大特保创始人兼CEO周磊表示,“这款产品销量近50万份,且创造了支付宝保险产品爬升最快的记录。”

近一年时间,保险可以说是互联网圈最炙手可热的一块蛋糕。无论是BAT巨头还是不断新起的创业公司,都瞄准了保险,仅支付宝内销售的意外险就有近100款。在市场同质化严重、用户需求多样的当下,为什么大特保运营的这款产品会独得恩宠呢?

周磊解释,这其中有三大原因:一是产品简单,性价比高;二是产品运营好;三是风控好。而在支付宝销售的这款“50万全年意外医疗险”也绝不是个例。

大特保对于任何一款产品都有理赔进展因子的一个预设,一旦赔付率高出某个值,系统就会发出预警,并分析理赔的主要原因,从风险源头进行把控,完善产品形态或运营模式。以“50万全年意外医疗险”为例,周磊介绍,“在上线3个月后出现了一些非正常的住院津贴理赔,通过分析发现,每次理赔的天数都是近30天且集中在某个区域。我们对这批用户进行了重点调查,发现存在骗保现象。这一信息同步给支付宝后,双方进行了核实,将这批用户纳入黑名单,调整了用户推送和风控规则策略,及时防止了大量恶性赔付发生。”

同时,在投保前加强核保和人群精准推荐、保中安排案件专人审核、保后科学推荐医疗服务和更适合的保险产品,都将大幅度降低风险发生概率,帮助保险产品更加良性循环发展。

大特保保险机器人“小狮子”

周磊透露,大特保AI“小狮子”除了运用在用户投保咨询外,也将运用于用户画像分析、投保端风险过滤等方面,相比于人工,“小狮子”可以通过庞大的保险知识库和风控模型进行更精准高效的智能风控,平台抽样评估的拒绝正确率高达90%以上,既不让可疑投保漏网,也不会对普通用户造成误伤。

通过完善的风控体系,才能让产品得以长期销售,维持良好的产品生命周期,持续为需求用户提供可靠的保障,周磊认为,风控做得好,有利于产品的持续积累和创新,产品从保障责任设计到保费定价也会更加精准和科学,这也是大特保能够及人所不及,把好的产品留在市场上的关键。

【关于大特保】

大特保是中国创新型互联网保险科技公司,以精算和技术创新著称,拥有专业的精算团队、AI自主研发团队。2017年大特保成功研发出行业首个“聊天”机器人,在产品研发、风控、销售、客户服务、用户画像分析等各个关键环节,都对行业产生了积极影响,并开始作为专业的保险科技输出方,为第三方互联网平台和咨询机构等提供高效的技术服务。

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