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P2P资金存管标准将出台, 系统、业务规范编制均完成

资金存管作为网贷平台的重头戏,但一直以来,尚无可实际操作的流程规范,致使资金存管银行标准不一、落实不到位等问题。

12月6日,中国互联网金融协会战略研究部负责人、互联网金融标准研究院副院长肖翔在21世纪金融科技论坛上表示,近期将发布个体网络借贷合同要素标准、规范合同基础性要素,切实保护金融消费者合法权益。

据肖翔介绍,个体网络借贷资金存管系统规范和业务规范也已编制完成,这两项标准将明确资金存管系统在功能、技术、业务和风险管理方面的要求,协助解决当前可能存在的假存管,只存不管等行业问题。

2015年12月起,“存管”成为了网贷平台拥抱监管的代名词。从资金托管到银行存管,随着时间演化,存管逐渐被投资者当做资金的保护伞。

今年2月23日,银监会办公厅印发《关于网络借贷资金存管业务指引的通知》,提出委托人开展网络借贷资金存管业务,应指定唯一一家存管人作为资金存管机构,并强调银行作为存管人开展网络借贷资金存管业务,不对网络借贷交易行为提供保证或担保,不承担借贷违约责任。

不过,银行存管系统用户体验较差,也是影响P2P平台接入意愿的主要因素之一。与此同时,部分存管、存而不管等问题也层出不穷。有专家建议,监管应加强银行资金存管在技术与流程方面的规范。

今年9月,中国互联网金融协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》(征求意见稿)。提出了个体网络借贷资金存管的基本原则,规定了资金存管系统的账户、资金、交易等功能性要求以及安全性、可靠性、性能等要求。

肖翔表示,金融稳定理事会将金融科技界定为技术驱动的金融创新。在行政监管方面,应注重4点要求。一是强化准入管理和功能监管,要求所有金融业务都要纳入监管,所有金融活动都要获取准入。二是加强一致性监管,无论是何种类型的机构,只要从事类型的金融业务,应该适用基本一致的监管要求。三是实行穿透式监管,把资金来源、中间环节与最终投向穿透连接起来,综合全环节信息判断业务性质,执行相应的监管规定。四是非常重视金融消费者保护,建立完善资金第三方存管制度,保障金融消费者的资金安全。

据了解,在监管方面,央行正推进数字央行建设,全力提升科技支撑央行履职的洞察力、前瞻性和精准性;银监会通过集中统一的电子化报告和信息登记平台,实现对银行理财市场业务产品的全方位监管。证监会也加大力度推进了中央监管信息平台和监控信息建设,全面强化市场风险监测和异常交易行为识别能力。近期,证监会在查处证券业老鼠仓案件中,就充分运用了大数据分析方法,实现了对违法违规行为的精准打击。保监会组建了中国保险信息技术公司,推进行业内的信息共享,数据的互联互通,打造保险业的大数据平台。

在自律方面,中国互联网金融协会也致力于打造互联网金融大数据综合服务平台和监测分析体系,充分运用大数据、人工智能等技术,提升风险监测预警,互联网广告监测等业务的实时性和精准性,为行业监管和自律提供及时可靠的统计和风险信息。

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