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香港保单为何受中产和高净值群体青睐?

截至2016年,中国千万高净值人群总数达到134万人,同比增长10.7%。未来五年,中国个人境外资产配置比例可能将从目前的4.8%上升到9.4%左右,新增市场规模将大约为13万亿元。由于传统观念、文化偏好及其他因素,中国富裕人群目前的境外资产配置首选不动产和保险类投资品种(境外保单)。

优惠的税收政策、开放金融环境导致香港成为一个险种丰富且客户国籍多元化的离岸保单市场,加之地理因素和语言文化的相通性,香港目前是大陆居民配置海外保单的首选之地。

一、香港是全球最发达同时最开放的保险市场

作为世界上最重要的离岸金融中心之一,香港地区有着自由开放的金融环境,香港保单的保险费率相对较低、保障内容较丰富、同时采用了更全球化的投资方式以及不同币种的计价方式,香港地区多年来一直是各国居民境外金融投资的热门选项。由于语言文化和地域优势,香港保单近年来也受到内地居民的热捧。

1、大陆居民日益成为香港保险市场的重要客源

香港是全球最发达的保险市场之一,保险覆盖率全球领先。从保险密度来看,2016年香港保险市场保险密度(人均保费)超过6万港元,排名亚洲第一,全球第三。从保险深度来看,2016年香港保险市场保险深度(保费占GDP比重)约为18%,排名亚洲第二,全球第三。

香港保费收入近年来快速增长,大陆居民是其主要推动力。2016年香港保险业毛保费达4301港元,同比增加21%,其中长期有效业务毛保费同比增长24.36%,至3846亿港元。而香港保费收入的快速增长很大一部分来自于大陆居民的贡献,2016年前三季度,大陆居民在香港投保了价值489亿港币的人寿保单,占香港同期新售保单保费的37%。

2、终身型寿险为香港保险市场的主流产品

香港保险业务分为长期保险业务和一般保险业务。长期保险业务包括个人人寿业务(占94.7%)、团体人寿及退休计划业务、年金及其他业务,长期保险业务近年来快速增长,2016年长期保险业务保费约占香港保费总收入的90%。一般保险业务包括意外及健康、汽车、飞机、船舶、货运、财产损失等10大类,其中保费业务前三位的分别为财产损失(占24.0%)、货运(占18.2%)、意外及健康(占12.0%)。总体而言,长期个人人寿业务是香港保险市场的主流产品。

从各险种的分布来看,香港个人人寿业务以非投资相连的终身保险为主。个人寿险业务一般分为投资相连类业务和非投资相连类业务,2016年非投资相连业务的保费约占个人寿险保费的87.64%。而非投资相连保险又可分为终身保险、储蓄保险、定期保险及其他,其中2016年终身保险保费占个人寿险保费的50.39%,是占比最高的险种。

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