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现金贷平台如果被叫停,用户在其所借的钱可以不还么

12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,明确统筹监管,加强对网络小额贷款清理整顿工作。

重磅文件落地,现金贷监管一脚急刹车,整个行业都乱了阵脚。

无力还款用户动了当“老赖”的念头,“反正这样了,不借钱还了,就把上征信的还了得了。”

“老赖”集结不还钱首逾逼近50%

坏账抬头,逾期风暴一触即发,平台催收与缩量、转型并举,服务商损失或达千万,资金方收紧口袋。

在老赖的煽动下,一些无力还款的用户也动了当“老赖”的念头,“可以不用还钱了,国家说了,不能暴力催收”。一场逾期风暴正强势袭来,平台不良及逾期率突增,“首逾(首次逾期率)已经快突破50%”,“存量逾期50%到70%的都有。”

在监管收紧、牌照限制、逾期率攀升等多重压力下,部分现金贷平台加快缩量调整、转型步伐,“目前一天放贷的金额在几百万元,大约为之前的十分之一。”“大概一个月之前我们推出了消费分期。”

之前现金贷的钱“太好赚”,现在的钱“太难收”,有第三方服务商称损失或将达千万。

在老赖的煽动下,一些无力偿还贷款的用户也动了当“老赖”的念头。

如上所述,现金贷平台“违规”的点很多,但真正让借款人感觉忿忿不平的,大概还是高利率与砍头息。因为诸如放贷资质问题、资金来源问题、杠杆率问题、助贷模式问题等,借款人并不知晓实情,也未必会感同身受,而借款利率的高企、借1000得900的砍头息模式等则历历在目。

一度认为这都是合理的,只是在默默承受,现在发现竟然这就是典型的“违规”行为,内心怎能平静?

那么,高利率与砍头息,究竟是怎样违规的呢?

其实,2016年开始的互联网金融行业整顿,关注的焦点在于投资者的资金安全,表现为在第三方支付行业强制推行备付金集中存管,在P2P平台强制推行银行资金存管并设置了信息披露要求及严格的业务红线等。真正开始关注利率问题是在2017年4月,网贷整治办发布了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》及其《补充说明》等两份文件,开始聚焦现金贷尤其是校园贷的高利率问题,也开始涉及到“砍头息”的界定问题。

《补充说明》在归纳需重点关注的现金贷平台特征时明确提到:

“实际放款金额与借款合同金额不符,部分平台在给借款人放贷时,存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额,造成借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符,变相提高借款人借款利率。”

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