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金融科技如何重塑金融生态?

2011年,金融科技概念在国内正式提出,经过近几年的发展,覆盖了支付清算、融资模式、基础设施和投资管理四大应用领域,并受到FSB、IMF等国际金融组织的高度关注。金融科技公司不直接从事金融服务,仅通过提供核心技术与专利,与监管部门、金融机构、互联网企业建立战略合作关系,为金融监管、基础设施建设和产品创新提供新思路。

当前,金融科技正在向第三阶段转型,基于大数据、云计算、区块链、数字货币、人工智能等一系列技术创新,全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域,为传统金融的基础框架和生态体系带来全面而深刻的变革。

对我国金融行业生态格局有何影响?

中国的金融科技虽然起步稍晚,但成就令国际市场惊叹。根据摩根大通预测,2020年,中国金融科技市场的年总收入将达到人民币4600亿元左右。

同时,金融科技也列入了“十三五”规划中。2016年7月,国务院发布《“十三五”国家科技创新规划》,规划中明确指出促进科技金融产品和服务创新,建设国家科技金融创新中心等,在依法合规、风险可控的前提下,要加大对企业创新活动的金融支持力度。

西南财经大学中国金融法研究中心常务副主任唐清利向《经济》记者表示,金融科技首先加速了金融脱媒化。“金融科技降低了行业壁垒,加速了金融机构和非金融机构的深度融合,是一种开放共享的金融服务模式,可降低金融供给方对金融机构的依附性,传统金融机构作为资金中介的角色作用逐步下降。比如,近年来金融科技企业在支付结算领域和融资理财领域带走传统银行大量的长尾客户和资金,很多金融活动游离于传统金融监管之外。”

其次是真正实现普惠金融。“一些新金融企业以技术支持,针对中小企业、小微企业以及个人客户创新金融产品,来解决传统金融系统的痛点,促进普惠金融的发展。”唐清利说,这些金融科技普遍在借贷、支付、贷后监管、数据与分析、保险、资本市场、财富管理、众筹等领域运用,提高社会资源的配置和利用效率、成本,促进资本和信息的高效流动。

而且,金融科技还向平台化和开放共享式方向发展,延伸和拓展了金融服务领域。NABA北美区块链协会主席兰波说:“比如区块链技术,像一个数据库账本,记载所有的交易记录,形成点对点的互信机制,使得客户和资管机构获取的信息趋同,形成一种去中心化信任体系。又比如机器学习能解决信用欺诈的问题,数字广告能扩展金融业务。未来还有可能帮助监管部门反洗钱、反逃税、反不合法融资。”

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