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大数据、区块链、交易征信3大金融科技重塑供应链金融

近年来,中国的金融科技行业发展迅速,目前已经成为全球公认的第一大金融科技市场。金融科技(Fintech)的生态包括金融科技公司、金融机构、监管部门、消费者、中介机构、自律组织等。良性互动的金融科技生态有利于促进金融科技的行业实现长、可持续的健康发展。招商银行副行长唐志宏在公开场合曾表示,Fintech的发展使得产业互联网和供应链金融的融合出现了更好的方式。

它一方面发挥新兴技术的“驱动力”,实现产业互联网和供应链金融的充分融合;另一方面产生商业模式的“颠覆力”,在支付清算、融资、投资管理等领域创新,让供应链金融更具服务效率、更具成本优势、更具服务黏性。这样也必将进一步推动产业互联网手术刀式的重塑产业。那么金融科技是如何助力供应链金融发展呢?

一、供应链金融难点

供应链金融本质上是弥补了中小企业年化融资成本的空白,是中小企业有效的融资工具,这在中小企业融资难背景下,具有强大的生存空间。

供应链金融同时满足了核心企业产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其产业链长期收益的价值。同时,对于资金供给方而言,由于核心企业的隐性背书,降低了向中小企业放款的风险,且获得较高的回报。这是一个多方共赢的生态系统,天然具有广阔的发展前景。

目前大部分供应链金融实践中仍然存在两大阻碍。

首先是供应链金融参与主体多,金融机构、核心企业、中小企业,以及其他类似于仓储、物流、质检等参与方之间存在大量的信息,而这些信息的交互是低效率、不对称的,容易潜藏风险。

其次供应链金融的操作环节很多,包括贸易背景审查、质物品质管理、库存巡查管理、回款管理等,如果都靠人工去完成,在一些主客观因素的干扰下,很难达到统一标准的操作质量,既影响了金融机构的作业管理成本,又存在一些非必要的操作风险隐患。而通过金融科技则可以有效解决以上问题。

二、金融科技对供应链金融的变革

金融既要助实体又要防风险,供应链金融则需要防范中小企业融资难所产生的金融风险。金融科技主要改变供应链金融的在于三个本质层面。

- 交易征信解决中小企业评价问题。

- 大数据解决核心企业与贸易伙伴的关系,供应链金融的开放性问题。

- 区块链解决链式信任关系。

1) 交易征信: 交易征信与自动贷后解决贸易真实性、自偿性和中小企业评价问题。

金融科技对于供应链金融的提升主要是基于交易数据的征信以及自动贷后。能够把原来单纯依托静态的、事后的,有可能会人为加工过的财报类的数据,延伸到交易数据层面。以前的财报基本就是平面上的一个点,现在拿到的则是一个立体的数据,这样就可以从更多的维度去观察和分析,造假的难度和人为加工的难度非常大。真正解决人工确权、贸易真实性和自偿性问题。

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