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大势已来,明年应该这样投资……

一.

今年p2p行业,事情比较多。但说实话很正常。

金融的核心必定是风控,行业监管趋严,是好事。路子一歪,风控没落实,迟早完蛋。

比如第一件,新规落地。高风险的现金贷,终被一刀切了。

上周已经写过这个话题了,《“年底了,有没有稳妥的财路?”“有。”》没看就当学习,看过就当复习。

首先声明,此次被太监掉的现金贷,跟p2p拿信用做背书的小额信贷,在场景、期限、监管、借款人画像上,都有本质差别。

本能地把现金贷和信贷划等号的,多是小白。老老实实先脱白,再来赚钱。

粉丝群里也回答过很多次了。但新规落地,大家还是忐忑,本期就再具体延伸下。

没办法,谁让老粉们在群里都太贴心,助理都省心很多。

二.

两个大家最关心的问题:

1.p2p能否再涉及现金贷业务?

2.若涉及,我们的投资是否还安全?

我先回答第一个,先来看整顿通知第四条:

(一)不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务;禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。

翻译成大白话:能,能,能,只要不超过年化利息36%的红线就行。

简单来说,手续费、管理费等各种杂七杂八的费用,加起来的年利率,不超过36%就行了。

跟动辄年利率500%+的现金贷比,根本不是一回事。

除此之外,没有小贷牌照的小贷公司也不能再做这块业务了。再做等于玩火。

而p2p原本就不是牌照化管理,有牌照,加分,没有也无所谓。

另外,没有还款能力的人也不能借(资产实力要求不过关的),比如大学生、失业人士。

目的很明确,主要整顿的是贪恋高息的放贷公司,而不是p2p。

p2p平台的定位是信息中介,在中间老老实实起媒婆的撮合作用就行。

因此只要利率、撮合对象都在监管范围内,平台就没啥事。

三.

再来回答第二个问题。

已经在车上的,也不用慌。监管并不会一棒子打死平台吞你的钱,到期取出来就是了。

受监管影响,大部分做现金贷业务的平台,要么降息,合规之后继续做。要么安全退出。不必太担心。

自身品牌实力过硬,现金贷业务占比也小的平台,比如20%以下,短期小投还是可以的。市场变化,撼动不了这些大台的根基。

一句话,靠不靠谱,终看平台。

至此,现金贷的风波算是告一段落了。还有不懂的,留言唠唠。

四.

然后就是p2p平台取消保证金这事。本来觉得没啥好说的,圈内人都明白,早不是一天两天了。

无奈因为这个消息坐不稳、吃不香的大有人在。简单唠唠,给你们定定心。

首先恕我直言,如果一个自媒体只告诉你取消刚兑有风险,你别投了,那基本可以取关了。

行业一直在强调去刚兑,取消风险准备金。目的很明确,就是控制体量。

P2P监管并不是让平台取消保障,而是取消承诺。

翻译成大白话,就是不让投资人冲着平台的保本承诺,闭眼瞎投了。

再则,即使去刚兑,也不代表平台不管投资人的利益安全了。

最常见的代替方式,是第三方机构担保或第三方代偿的机制。合规和保障,没毛病。

比如PPmoney、人人贷、宜人财富、爱钱进等大平台,为了符合监管备案,都作出了调整。

而这个节点上,备案或是最好的增信。

综上所述,去刚兑,最主要的目的,就是为了防范金融体系的累积风险。

因为市场和投资人,同样需要被教育。此乃大势所趋。

对了,小七(朋友寄养的英短)这两天在我家吃好睡好,脸都随我大了点。

不过,说了多少次了,能别老抓我书么?

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