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P2P投资2017必看常识

P2P投资,与股票、基金和其他专业型特别强的投资方式来讲,专业性不是那么强,做P2P理财了解基础常识,能避免因为基础知识疏忽带来的风险。

P2P平台主要有六大经营模式,不同经营模式意味着风险的模式得不同。包括纯线上模式、债券转让模式、担保/抵押模式、O2O模式、P2B模式、P2F模式。

纯线上模式是以信用借款的形式,强调风险自负意识,其中最典型的代表性平台是拍拍贷。

债券转让模式是平台先放贷获得债权,再转让给投资人,主要发表平台:宜信贷

担保/抵押模式中借款人需资产抵押、小额放贷风险低、收益较为稳定,代表平台是闲包贷

O2O(Online To Offline,即线上线下模式)模式,线下寻找借款人推荐平台,再审核推荐给投资人,风险来自于线下,审核成为关键。代表平台陆金所。

P2B模式,(互联网融资服务平台,有别于P2P网络融资平台的一种微金融服务模式。P2B是指person-to-business,个人对企业的一种贷款模式。)向企业放贷,不易分散投资。代表平台芒果金融。

P2F模式(person-to-financial institution products,个人对通过互联网对接金融机构的产品的模式)个人对金融机构的融资,风险低,代表平台懒财主。

国内市场主流的 P2P五大类别。银行系、上市系、国资系、民营系、风投系,其中风控最强的是银行系,年化收益最高的是民营系。

平台与投资者之间的信息往往是不对称的,平台的风险许多需要依赖于监管部门的监控,风险到底如何识别?

其中承诺保本保息是法律所不允许的,交易资金链显示的只有一个公司账户,其余为私人账户这也是极其危险的。当借款人获抵押物所在地比较集中时同样危险。

随着行业的发展,车贷由于需要借款人的资产抵押、放贷小额、投资分散等高安全性模式,受到业内人士的青睐。车贷P2P这一垂直市场也进行了更深度的垂直细分,目前,有两种车贷p2p更受青睐。

(1)生态型的平台

生态型的平台在汽车行业深耕多年,熟知汽车产业链,业务成熟,善于把控产业链上下游的资源和风险,放贷安全性高;缺点是由于引入资产的抵押/质押环节,借贷办理的流程较长,速度可能会受到影响。

(2)风投系平台

一般来说,有过风投的平台大多比较规范,盈利模式及经营状况较为完善;缺点是市场化、资本化是否会导致P2P平台急于扩大经营规模而放松风险控制值得深思。参考平台:微贷网。

投资P2P理财时,切勿急功近利,可小额试水,慢慢熟悉理财和平台,保障自我利益。

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