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为什么P2P网贷发展10年了,还有那么多平台跑路?

P2P网贷行业发展已经10年了,期间P2P平台如雨后春笋般冒出来,部分平台在运营数月后又以迅雷不及掩耳盗铃般的速度跑路。仔细琢磨这个新兴行业,会发现跑路原因无非就这几点:

1、风控体系不健全

P2P借款端的风控体系决定了平台的坏账率和运营成本。而风控体系决定于征信数据、人才与技术,往往比启动资金消耗更多。

许多小贷公司转型成P2P,本质还是一个拿高息贷款填风控坏账的老路子,从线下到线上后,从放款到催收,各项成本不降反升。

高息与坏账率是一对互为因果的恶性循环,最终导致一大批小平台的死亡。

2、平台恶性竞争

市场蛋糕虽然在不断做大,但平台越多,竞争越激烈,马太效应也越发明显,从获客成本上,规模不同的平台的可能呈现数倍甚至数十倍的差距

3、自融/非法集资

P2P平台原本是为了个体用户之间的借贷流转,而设立的中介平台,资金从个人到个人。

但是有以下几种情况会发生自融:

① 平台本身没有融到资,急缺运营资金。

② 平台创始人不靠谱,有着圈一笔钱就跑路的动机。

③ 借款端风控成本太高,希望通过自融/集中资本投资来过渡。

4、合规成本不断攀升

从2014年至今,P2P行业监管层出不穷,合规性成为各个P2P平台的竞争指标,也成为压死绝大多数P2P平台的最后一根稻草。

2016年,相关法规出台,加速了网贷平台合规进程。

2017年,各地相继出台指引实施细则,让合规更具操作性。

合规过程中虽然伴随着更高频的平台跑路,但经过法规清洗的P2P行业,才不至于让投资人失去信心,有了更高速发展的可能性。

在选择平台投资前可以从以下几点着手:

1、是否已经正式上线银行存管,至少要是9月前完成的银行存管

2、平台标的是否是小额分散

3、信息披露是否详尽

4、平台资金流向是否透明

5、严格的风控审核是否严格

6、平台正常运营2年(含2年)以上

7、网站操作体验是否流畅

8、有无逾期且回款是否及时

9、债权是否优质

10、远离高息平台(预期年化收益20%以上)

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