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养老研究经典译文:智能自动化养老金投资计划

现在金融监管趋严格,辅以中国人口结构变化之际,养老目标产品必将成为未来十年的发展重点,为此老郑组织养老目标产品翻译研究组,本文是第4篇译文!希望大家从中有所收获……

引子:自上世纪七八十年代美国推出401K个人养老金减税计划之后,截至2006年,401K计划的参与率不足50%,主要原因是参与手续繁琐,为此2006年美国国会通过相关法案,采取默认自动参与401K计划,401K计划默认选择目标日期基金作为投资标的。 -----老郑添加

退休养老金储蓄很容易

作为一名自动401(k)计划、403(b)计划、联邦储蓄计划或者其他退休养老金储蓄计划的参与者,你便成为增加养老金储蓄大军中的一份子。智能自动化养老金投资计划提供一个或多个不需要员工,或者说你,做任何动作的功能。最常见的自动功能是注册。员工按预先设定的缴款率自动登记,并自动存入预先选定的养老投资基金。你也可以参与自动提高存款率功能或其他自动功能,以帮助你随着时间的推移来建立养老金储蓄。

自动投资功能使养老金储蓄简单化,并帮助你存更多的钱。他们也提供税收福利,使你的账户资金在你准备退休之前,不受干扰地享受复利,因为你的收入是计税的。更好的是,只要你为现在的雇主或任何提供401(k)计划或类似养老金计划的雇主工作,你就继续可以享受这些福利,尽管不是所有的雇主都提供自动投资功能。

有了这些优势,越来越多的公司在他们的退休养老金储蓄计划中增加了自动化功能,这或许不足为奇。40%以上有401(k)计划的公司现在提供自动注册,其他一些自动功能正在迎头赶上。

但自动登记系统与完全自动不同。作为计划参与者,你可以而且应该做出一些决定,就像雇主决定你养老金投资的默认缴费率和他们以何种方式进行投资。

你对这些计划的工作原理了解得越多,你就会明白,明智的退休储蓄养老金计划决策,以及你账户目前—和可以被—投资的方式,你对做出的选择就越有信心。

下面将帮助你了解你的自动养老金存储计划,并指出你应该密切关注哪些方面。但在我们深入探讨自动退休计划的细节之前,让我们先来谈谈一些基本的问题。虽然主要关注401(k)计划,但大多数信息都适用于退休养老金储蓄计划。

退休储蓄计划的基本点

401(k)和403(b)计划是两项最普遍的,由雇主发起的退休养老金储蓄计划。当你参与401(k)或403(b)计划时,你退休后的收入所得,通过该养老金计划,由以下几点决定:

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