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网金社“互联网金融+大数据”

网金社,是由浙江互联网金融资产交易中心股份有限公司(以下简称“网金中心”)负责运行管理的互联网金融资产交易平台。网金中心是由中国投融资担保股份有限公司联合恒生电子和蚂蚁金服共同发起设立的中国首家获得政府批准的互联网金融资产交易中心。

网金社“互联网金融+大数据”模式研究

——“付税宝”产品为例

摘要:本案例所调研的是由网金社主导研发的“付税宝”——一款为小微进口企业量身定制的互联网金融产品。它基于全国海关税费电子支付系统,以企业真实贸易背景产生的大数据为风控手段,整合互联网信息技术平台及增信机构等优势资源,为小微进口企业提供缴纳关税的融资服务,从而有效解决其融资问题。

关键词:互联网金融,大数据,小微进口企业,关税融资,风险控制

付税宝业务模式属于“互联网金融+大数据”模式。付税宝基于全国海关税费电子支付系统平台(简称“海关税费电子支付平台”),利用大数据技术,重点解决小微企业授信评估成本高、风险控制效果差等制约传统金融的关键难点,为小微企业提供在线融资缴纳海关税费的服务,从而实现金融服务于实体经济的目标。

付税宝结合了海关税费电子支付平台、万铭金服和增信机构,为有进口业务的小微企业提供关税融资服务,其交易对手及业务流程介绍具体如下:

(1)交易对手

① 海关总署下设机构。海关下属公司是目前从事海关关税电子支付的平台,全国海关关税基本实现通过该平台进行申报缴纳,目前已涵盖全国范围内10万余家涉税企业。在付税宝业务中,海关下属公司为小微进口企业提供关税融资入口和业务操作平台。

② 杭州万铭金融信息服务有限公司。万铭金服作为业务对接方,为大数据风控模型的建立提供数据基础,并作为授信管理的系统落地方实现与网金社的技术对接。

③ 各增信机构。目前已有多家增信机构认同由网金社牵头设计的付税宝业务的风险策略和业务操作流程,对进口企业的关税专项融资提供增信服务。

④ 网金社。网金社负责付税宝资金发行端的业务流程设计、IT系统和风控系统及模型的开发、增信机构的联系和管理,并是付税宝系列直融产品的备案登记机构。

(2)业务流程

① 满足准入条件的融资企业持有效期内的海关电子口岸IC卡登陆海关税费电子支付平台,与第三方B2B支付平台、万铭金服签署相关服务协议。

② 融资企业操作员在海关税费电子支付平台的对应缴税单选择关税融资代缴,跳转至万铭金服平台,进行融资申请,勾选未缴应缴税单计算融资金额。

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