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年轻人必须谨记的6大保险理财观念

导语

刚刚步入社会工作的年轻人,收入较低,如果没有建立正确的理财观念,很容易变成“月光族”、“啃老族”、“穷忙族”。以下6大理财观念年轻人需谨记。

观念一:记录财务 养好习惯

由于现在的年轻人疏于理财,随意消费,以至于“月光族”、“啃老族”、“穷忙族”等一系列新名词、新人类层出不同,因此,理财经理应告诉年轻消费者要学会理财,养成良好的消费、记账的习惯。

首要注重的是要理财的意识和观念的培养,让年轻人主动地了解各种理财方法,尝试打开理财大门。其次,记账是进行理财的第一步。如果不知道钱花在哪里,哪些该花,哪些不该花,那还理什么财。再次,坚持固定储蓄,积累初步的理财资本。很多年轻人通常在月初的时候银行卡里还有钱,但到月底,就所剩无几了,主要原因就是没有树立正确的消费习惯,正确的消费习惯是收入-储蓄=消费。

TIPS:年轻人可能最讨厌别人跟他讲道理,因此,理财经理就要跟他们举案例、讲事实,比如用复利的概念告诉他,“你今天随意花掉的100元,经过20年的投资理财,可能变成一部小轿车”。

观念二:强制储蓄 锁定资产

能进行强制储蓄的工具很多,比如银行零存整取、基金定投等等,但强制储蓄功能最强的要属保险产品,正好帮助年轻人克服存不住钱的缺点,锁住一部分资产:1.计划投入的时间是事先约定的,即保险的缴费期。缴费期内必须按时缴费,否则会有专人通过各种方式提醒。2.计划投入的金额是事先约定的,就是保险的缴费金额,不得随意改变。3.计划领取的时间是事先约定的,提前领取会有费用损失,损失额度很大,迫使人们不得不强制储蓄。

TIPS:年轻人也并不是真的无钱可存,有时候每月强制存现三四百对他们的生活质量毫无影响,只不过他们没有意识,也不想行动而已。当多年以后,突然有一笔比较可观的资产出现在他面前的时候,他会对你这个理财经理愈加信任。

观念三:责任大小 都要保险

现在很多的80、90后年轻人,一跟他们说到保险,他们大多数人都会说:“我很年轻,不需要保险”、“我很健康,不需要保险”或者“我现在又没有什么家庭责任,要买什么保险呢”其实,保险是今日作明日的准备,在我们需要的时候才想到要买就不一定买得到了,在没需要时就要准备好,这样才来得及将风险带给我们的伤害降到最低。

TIPS:年轻人可能对保险不感兴趣,但他们的保险观念和意识比上一辈要强,只要我们理财经理运用他们感兴趣的方式和话题和他们沟通,他们还是会接受并做出行动的。

观念四:退休规划 越早越轻松

“退休养老,我才刚刚赚钱,还有一大堆的事情要去做,买房、结婚、旅游……太遥远了吧!”在年轻人的眼里,养老似乎是遥远的事。他们也不知道,时光飞逝,几十年如一瞬间;他们也不知道,未来的养老金收入将远不能满足我们的生活所需。退休后如果要维持目前的生活水平,在基本的社会保障之外,还需要自己筹备一大笔资金,而这需要他们从年轻时就要尽早进行个人的财务规划。

TIPS:年轻人最大财富是时间,如果在年轻的时候没有这种意识,没有做好规划,接近退休的时候再来着手行动,就难有理想的结果。老年,每个人都会面对。理财经理一定要帮年轻人建立提早规划的意识。

观念五:一张保单不能解决所有问题

“保险,我已经买了。”这是越来越多的年轻人面对理财经理的话。安全与保障是每个人生命中最大的需求,在人一生中不同的阶段面临不同的财务需要和风险,从单身贵族到有房有车的中产,从教育小孩到面临养老与遗产问题,这是一个普通人必经的人生历程,一张保单怎么能够解决所有的问题呢?

TIPS:人在每个年龄段遇到的风险是不一样的,所要经历的事情也是多样化的。所以并不是一个保险产品就能满足一生的要求。很多人以为有保险就好了,并不在意是否和自己的需求相匹配,其实这是最遗憾的事情。

观念六:保险不等于赚钱

也有不少年轻人,对各种理财渠道很关注,热衷于投收益,认为买保险的目的就是为了赚钱,不赚钱的东西谁会去买?目前的保险产品多数都附带分红,而且分红比例竞相攀比,年轻人购买时选择的标准自然反应便是看谁分红比例高。更有甚者,认为买保险是权宜之计,如果眼下证券、房产低迷,实在没有什么可投资,无可奈何先买份分红险吧,一旦股市行情好起来,再退保进入股市。

TIPS:追求收益无可厚非,但一定要建立在保障健全的基础上,否则,一旦风险来袭,“神马都是浮云”。理财经理要帮助年轻人正确处理投资赚钱和保险保障的关系。

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