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陈道富:现金贷不能简单当成纯粹市场形成的资金市场

11月17日,由国家互金专委会指导,华夏时报与北京洞见传媒科技有限公司联合主办的“2017互联网金融合规与创新论坛”在北京嘉里大酒店隆重举办,本次峰会邀请了多位监管层学术界及优秀行业代表,围绕着当前互联网金融监管、合规、创新、发展等话题展开交流讨论。国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富发表演讲时表示,金融科技的监管要区分出技术实现和它最后要实现的功能,“哪些是个别产品,哪些是基础设施。”对于现金贷,陈道富表示,对于特定的群体可能他们并没有足够的约束力,仅仅有市场的问题即所谓的有需求方和供给方,按照市场的行为形成所谓的利率或者借贷水平,不见得就是均衡的利率和均衡的借贷水平,“不能把它简单地当成纯粹市场形成的一个资金市场。”

陈道富说,金融在本质上是基于信任,完成了储蓄向投资业转换,技术有助于去实现金融这个功能,互联网金融是着眼于中国本土的一些草根需求,根据技术的发展来成长起来的金融实现方式。它对特殊、特定的群体,在降低成本,提高金融的效率方面发挥了非常重要的作用。“把金融和技术结合起来的趋势,用越来越有效地金融技术手段、数据的挖掘方法和分析手段,去把金融的信任更好地应用好。这将是未来的一种趋势。”

目前,消费在经济增长中的贡献率已经超过60%,中国开始进入了以消费主导经济增长的一个新的时代。“借贷消费、借贷文化和对消费品质的追求,实际上给消费金融、给以个人为主体金融的发展提供了很好的基础。技术的发展、市场经济的发展和整个文化氛围的变化,将给我们以金融和技术的结合给出了一个非常美好的未来。”

在陈道富看来,金融与技术进步的挖掘,进步挖掘信任的技术表现形式,具有长远广阔的意愿前景。现在到了进一步来规范它,让它更好发展的过程。

“对于金融科技,如果纯粹从一般普遍意义上的技术和大数据的角度来看,如果金融把数据剔除掉,把所谓的各种技术剔除掉,金融还剩下什么东西?”陈道富说,当你用抽象的技术和数据来看金融的时候,金融就消失了,金融只不过是对一些数据,用一些特定的数据进行处理,“只有还原于特定的数据,特定的技术背后这种逻辑,金融的特性才能凸显出来。”

金融真正的本质特性是什么?在陈道富看来,金融是人跟人之间形成的基于信任之间的合作,并基于这种信任的合作实现了资源的优化配置。所以它处理的是人跟人之间的一种关系,数据只是反映人或者物的一种状态,一种状态的反映。

“技术是去挖掘这种关系背后的技术和逻辑,金融实际上是特定的数据、特定的技术,真正的作用在于协调好有技术和数据驱动下去服务于人和人之间的权利和义务,特别是权利义务之间的关系。所以金融科技的发展不仅仅是技术和数据的问题,还有金融本质的人和人之间基于信任合作关系的问题。”陈道富总结说。

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