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辛苦理财却遇上财富缩水,究竟哪里出了错?

12月5日,著名财经作家吴晓波、薛掌柜创始人薛峰和功夫财经创始人王牧笛在上海,共同见证了《2017新中产资产配置报告》(以下简称《报告》)的发布。

报告称,基金组合服务的出现,让资产配置不再是少数富人的财富游戏,新中产投资1万元即能享受到100万级别的专业机构的资产配置服务,这是最适合新中产的资产配置方式。吴晓波评价道,薛掌柜基金组合服务将成为未来投资主流,或破解中国3亿新中产财富焦虑。

新中产存在哪些财富焦虑呢?

新中产,核心人群主要是70后、80后和逐渐步入社会的90后,他们拥有一份体面的工作,收入不菲,但收入结构单一(主要来自个人薪资)。他们面临着较大的竞争压力,及生活成本不断提高的问题。加上每年通货膨胀造成的财富缩水,以及投资经验不足难以实现个人资产配置的效率最大化,让他们对当前及未来的现金流情况倍感压力,而这也是新中产们财富焦虑的关键所在。

(数据来源:《2017新中产资产配置报告》)

随着互联网技术在金融领域的发展和应用,在降低资产配置的准入门槛,增加投资者投资选择的同时,也让投资理财成为新中产生活的一部分。

(数据来源:《2017新中产资产配置报告》)

不过这也产生了一个问题,面对繁多的理财产,该如何选择呢?以及在缺乏投资经验的前提下,面对投资风险,是否会被情绪引导做出错误的投资决策呢?

比如在11月下旬,市场发生了两件大事,对投资者来讲都是措手不及的。一是监管层推出的《资管新规》彻底打破刚性兑付,固收类理财产品将不再承诺保本保收,也就是说目前市面上最安全的银行类理财产品,也有可能出现亏损。

随着理财产品收益“净值“化,很可能会加剧低风险理财产品间的竞争,从而导致这类预期收益型理财产品规模下降,进而造成收益降低,这对偏好低风险投资的大资金投资者来讲,或许会产生一定影响。因为他们选择这类理财产品的目的就在于它们能确保本金和预期收益,虽然收益一般,但基本能覆盖通胀。然而一旦打破刚兑,则意味这笔低风险投资也面临损失收益的可能。

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另一件大事就是11月23日开始的A股回调,上证指数一度跌破3300点,着实考验了一把投资者的情绪控制能力。抛开股票,单就基金而言,一夜之间亏损几千几万的不在少数。在经历整整三个季度的慢牛后,突然来一次大跌,很难说普通投资者不会忍痛割肉,或者随着后市行情微涨,买在高位。普通投资者在这些情绪的作用下,难免会做出错误的投资决策。

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