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想买房,公积金还靠得住吗?

我国住房公积金制度从上世纪90年代初诞生至今已近30年,它对改善居民居住条件发挥了十分重要的作用。

然而随着经济社会不断发展,住房市场环境不断变化,现如今,想买房,公积金靠得住吗?

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自推出以来,惠及尽可能多的城镇居民,一直是公积金制度紧盯的目标之一。目前,有多少人,是哪些人在享受住房公积金的实惠呢?

在一家理发店打工的小张从未想过使用公积金,因为他从未缴过公积金,更谈不上使用公积金贷款买房。

普通上班族小文,考虑到公积金贷款利率相对较低,今年购房期间有意使用公积金贷款,以减轻月供压力。但他发现,与开发商有合作的两家银行都明确表示不接受公积金贷款。

他们的经历并非个例。从《全国住房公积金2016年年度报告》反映的数据来看,普惠性仍然是当前住房公积金制度很难企及的目标。

住房公积金缴交环节中的低覆盖率和使用环节中的低个贷户率(累计贷款户数与累计缴存户数的比例)尤为典型。

一方面,截至2016年底,全国城镇就业职工中依然有近70%没有缴存住房公积金;另一方面,东部省份个贷户率普遍很低。

从贷款环节看,《全国住房公积金2016年年度报告》显示,低收入群体占35.96%,中等收入群体占58.86%,高收入群体占5.18%。

贷款支持购建的住房中,90(含)平方米以下住房占31.07%,90~144(含)平方米住房占59.20%,144平方米以上住房占9.73%。

无论是从收入水平还是购房面积分析,中高收入群体所占比例远超低收入群体,公积金作为低收入群体的购房“助推器”仍显动力不足。

当前,受到良好教育、工资收入较高者,以及在体制内就业的城镇居民更有可能提取公积金;工资水平较低的个体,则难以提取到缴存的住房公积金。

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尽管公积金制度近年来加快了改革步伐,但在房价持续高涨的背景下,公积金制度的诸多弊病暴露无遗,互助性保障功能不断弱化,饱受社会质疑。

高房价冲击,公积金贷款“骑虎难下”

相较于商业贷款,公积金贷款利率较低,被多数购房者所青睐。然而,由于公积金贷款额度相对有限,其住房保障的功能被近年来持续上涨的房价所削弱。

在房价上涨较快背景下,部分购房者即便使用公积金贷款也只能采取组合贷形式。用公积金贷款,时间长、程序繁;不用,该有的政策福利又没享受到。职工在使用公积金贷款方面“骑虎难下”。

其实大部分购房人都想用公积金,但在宁波房价总价动辄两三百万元,公积金贷款最多能贷60万元,很多刚需拿不出高首付,而组合贷时间又长达两个半月乃至更久,在房价上行时不靠全商贷几乎是不可能的。

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