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一家五口两套房,保险应该这么买

本周提问

钱堂社区网友:

我和老公在北方小县城,我31岁,老公35岁,孩子两个月大。

我是公务员,月薪5000,老公技术工,月薪8000,不稳定,现已失业三个月,在家帮我伺候月子带娃。

我们有两套房,房贷每月4500,明年6月领钥匙面临装修,打算精装一套简装一套,预算共计25万。存款方面,老公有15万在股市,我有20万,其中10万理财产品,另一半散投于余额宝和挖财。

再说一下保险情况,老公和孩子因为老公户口问题,现在孩子户口上不了,打算待户口解决先给两人上医保,没有其它保险。父亲55岁,母亲57岁,两人有农村医保,其它无。

另外,我名下房贷25万,月还1500还20年,已还2年,老公房贷29万月还3000还10年,已还1.2年,我们买一个小区,都是明年交房,所以还没有能出租的,而且想到时候自住一套给父母住一套,所以暂时还收不到租金。

我还想给父母买保险,不知道根据他们现在的年龄和情况,购买医疗险是否可行,还需要什么其它保险吗?

基本情况就这些,请各位帮我们一家五口规划一下保险,谢谢!

诊 断

▍钱堂社区达人 小熊话保险:

一般来说,我们存钱无外乎是担心急用,不然就都及时行乐去了。而急用又分嫁娶(花销不小),买房,人生风险等等。前几个楼主都已经有规划了,现在规划人生风险是很棒棒哒啊。

其实说实话,楼主的收入基本都用于房贷了,所以我就不去讲你们的资产分配了,主要讲保险吧。

题主:重疾险,意外险,百万医疗,同时也可以提前规划养老金了。

题主爱人:重疾险,意外险,零免赔额医疗险。

孩子:重疾险,意外险,医疗险,可以提前规划教育金了。

重疾我一般只建议买终身型,原因有三:

年龄越大后期买保险越麻烦(消费型也许便宜,但只能保一定时间,年龄越大了,身体就越不如以前好了,续保可能有麻烦)

终身型有寿险责任,尤其是针对有房贷的(需要定期寿险的),那就更加是绝配了。(保额根据收入及贷款额度综合考虑)

终身型可以实现融资,以备急需资金。(对了,楼主明年要装修,不一定要用自己的钱)

根据你家的贷款额度,那么你重疾保额至少得有20万,你爱人至少得有30万,重疾保额是越高越好的,所以以后条件越好越要加保,加到不能买为止(在买之前要保持身体健康哦,尽量不要出现需要体检的情况)。

养老险先给自己保,一般女方都是比男方小,而且男人的平均寿命是要比女人少个几年的,而且这期间还没有收入来源,那么提前规划养老金是必须的呢(有人会说可以靠下一代,但是为人父母,最不希望的就是成为下一代的负担吧)。

对于老人的保险(要在把家庭经济支柱的保险规划完了之后再考虑,因为你们才是他们最大的保障)。由于两个老人年龄超过50岁,选择会比较少,而且保费会高很多,所以建议先买防癌险和意外险,再考虑其它的。

钱堂社区网友浮生君_洛阳客:

先生的工作不稳定,现在处于失业状态,根据你们的收入和存款现状,不建议投保保费过多。

而且在现有保费预算情况下,父母投保的保费如果是由你们小俩口来负担的话,压力会很大。建议给他们配置一年期的防癌险+意外险,这样的保费你们还能承受。

保障配置的重点是你们夫妻俩。由于有房贷,一定需要配置上定期寿险哈,保障时间覆盖房贷期间。此外,意外险作为高杠杆比的产品也是必须配置上的。

不知道你们的保费预算是多少,建议年保费支出控制在1万元。因此留给你们配置重疾和医疗险的费用并不多啦。

建议优先配置定期重疾,牺牲保障时间确保保额的充足。医疗险的话可以考虑配置百万医疗险+1万住院医疗责任的保费搭配,覆盖百万医疗的1万免赔额。

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