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埃森哲:汽车保险业如何应对自动驾驶的到来? | 厚势

厚势按:约翰·库萨诺(JohnCusano)是埃森哲金融服务管理咨询公司(FinancialServicesManagementConsultingforAccenture)的资深执行董事。12月5日,他在《哈佛商业评论》(HarvardBusinessReview)上撰文《DriverlessCars Will Change Auto Insurance. Here’s How Insurers Can Adapt》,讨论自动驾驶技术浪潮会汽车保险产业的影响以及汽车保险公司的应对策略。

在库萨诺看来,在自动驾驶汽车渐进普及的过程中,汽车保险公司有足够的时间在「网络安全险」、「产品责任险」、「基础设施险」领域挖掘到新的商业机会,以抵消个人车主汽车保费的减少。为此,它们需要在以下四个方面做好准备:

毫无疑问,自动驾驶汽车的广泛采用将对汽车保险业产生巨大影响。埃森哲公司与史蒂文斯技术研究所(Stevens Institute of Technology)合作进行的研究和计算机模拟表明,到 2035 年,将有多达 2300 万辆全自动驾驶汽车行驶在美国的高速公路上(在美国注册的轿车和卡车总数约为 2.5 亿辆)。

这种自动驾驶汽车的迅速增长,不仅会使我们的驾驶习惯和驾驶模式发生重大变化,而且还会使汽车的拥有权发生重大变化。我们相信,大多数自动驾驶汽车将不为个人消费者所有,而是属于通用汽车这样的汽车制造商、谷歌和苹果这样的科技公司,以及其它的服务提供商,比如网约车平台。与个人车主不同——他们的汽车通常在大部分时间中都处于闲置状态——车队拥有者可以在 24 小时内多次出动自动驾驶汽车,以摊销汽车的购置成本。

汽车制造商已经开始尝试将自动驾驶汽车的所有权模式改变为以车队为基础。例如,通用汽车宣布与 Lyft 建立自动驾驶汽车合作伙伴关系,Uber 宣布与沃尔沃建立类似的合作伙伴关系,许多其它公司也在探索类似的途径。

由于汽车保险业一直围绕着为私家车提供保险,保险公司有充分的理由担心它们业务的未来增长潜力和盈利能力——由于私家车主的减少,整体的保费会降低。由于多达 94% 的交通事故是驾驶员人为失误所造成的,交通事故和保险索赔的数量和严重程度将会下降,而随着保险公司尝试着按照实际风险定价,保费也会降低。

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