搜狐首页 财经 端脑

手机搜狐

SOHU.COM

识破定投三大谎言:稳赚、随便选、20年成千万富翁

来源:理财老娘舅(id:lclaoniangjiu)

定投有什么人设?赌一包辣条,很多金融机构都是这么宣传的。

定投的功效呢,是在价格高买的少,价格低买的多,时间长了可以摊薄投资成本,获得较为稳定的收益,但是定投虽好,不代表可以恣意妄为。老娘舅今天就和你讲讲定投的误区,谨防大忽悠。

定投标的随便选?

举例:定投结束时间是2017年11月30日,周期选择1年、2年、3年、5年、10年,那么定投开始时间就倒推至2016年11月1日、2015年11月1日……为了比较客观的衡量市场,分别以沪深300、中证500、上证综指为定投对象,每月定投1000元,我们一起看看下面的表格。

(数据来源:U8定投计算器)

再对比下股票型基金VS债券型基金

先说明下,老娘舅选择的股票型基金是业绩在今年以来,近1年、近2年、近3年、近5年都在业绩前20的产品,挑选出易方达消费行业基金,选择出的债基是银河领先债券。

(数据来源:u8定投计算器)

老娘舅有话说

1、 选择不同的定投标的,在不同的市场中,盈利的概率不同,比如,自去年末市场风格转变,蓝筹主导行情,中小创受挫,如果你定投的基金是偏中小创风格的,今年定投的收益并不是多美丽,所以定投选择的标的也要看整体的市场环境。

2、 简单的来看,大概率随着定投周期拉长,定投股基的收益率大于债基的收益率,符合老娘舅之前说的定投选择波动性大的基金,选择债基定投是风险真的真的很小的一种方式。

定投真的稳赚不赔?

如果随便搜搜定投的文章,类似“基金定投20年,我买了一套房子”,“定投10年,我买了一辆车”……这种文章应该都见过吧,看到标题确实有种一夜暴富的即视感,但是定投基金也有很倒霉的时候。举个简单的例子:

过去十年定投上证综指的收益率

(2007年11月1日—2017年11月30日)

(数据来源:u8指数定投计算器)

老娘舅友情提醒下,如果从2007年11月1日定投,到2014年6月3日赎回定投金额,期间定投6年多,时间也不算短,但是定投累计收益率仅-18.23%。如果再坚持几个月,定投收益表现如何?

如何巧妙的在过去10年中定投稳赢?

比如,在2011年5月停止定投计划,落袋为安,虽然只获得6%左右的定投收益率,但是很巧妙的避开了后市震荡行情。

老娘舅有话说

1、 定投并不能稳赚不赔,如果遇到市场行情不好,定投也会有亏损,此外,投资适时停止并非坏事,定投也要学会止盈,落袋为安,锁定收益,定投止盈的内容可以参考这篇《定投|定投了那么久还是亏的,我到底做错了什么?》如果定投的收益率或者总资产达到了自己的预期,知足就好,果断赎回。其次,如果遇到牛市快速上涨行情,可以考虑分批赎回、落袋为安;一旦牛转熊,就全部赎回,不必懊悔没有赎在最高点。

2、 面对定投亏损,也要摆平心态,短期面对亏损就赎回,不推荐这么做,毕竟赎回是要成本的,如果像上面举例的一样,坚持下,还是有博取定投可观收益的空间。

3、 定投是平摊投资成本,熨平市场波动,想要以基金定投来实现中彩票一夜暴富的的情况,真的太难,但大概率定投时间越长,定投的收益越来越稳定

定投比一次性投资好?

定投号称“懒人投资”,省心省力,就一定比一次性投资好吗?这个问题我们还得辩证地去看,老娘舅同样地用过去10年上证综指走势VS定投收益率作比较↓ 很明显,定投是否能够跑赢一次性投资,还得看不同的市场环境。

(数据来源:u8定投计算器)

老娘舅有话说

不能一概而论定投一定比一次性投资要好,参考过去市场上证综指走势及定投对比,在不同的市场环境下:

微笑曲线,也就是先跌后涨的环境下,定投的收益要好于一次性投资。

“震荡向上”的市场环境下,虽然定投能保持盈利,但收益不如一次性投资。

“震荡向下”的市场环境下,定投和一次性投资会有一定性亏损,但定投亏损幅度小于一次性投资,而且定投“逢低多投”的属性,大概率在后市上涨行情中,降低了整体投资成本。

定投是一种常见操作,但它从来都没有忽悠中的那么神奇,要通过定投获利,还得了解定投这种工具,和你所投的标的本身。

—END—

版权声明:“基金观察网”所推送文章,使用图片,我们都会注明作者和来源。若涉及版权问题,烦请原作者第一时间联系我们,【值班编辑:任之(ID:touzibest)】,与您共同协商解决,谢谢!投诉反馈邮箱:1736346798@qq.com

精选