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两年近43亿!水商基金搭桥帮续,助力企业再腾飞!

导读:

南安市水商产业发展基金投资管理有限公司(以下简称水商基金)于2015年12月28日成立,2016年1月28日正式启动。成立该基金旨在,为帮助商会成员解决资金转贷的问题,以及支持石材行业发展的股权投资和供应链融资服务,由水头商镇会牵头设立,市财政参股的南安市金融发展服务有限公司引导,8家国有、股份制商业银行合作支持,水头镇商会33个理事级以上单位共同保障。

人|物|介|绍

洪继宗

水头镇商会副秘书长

水商基金总经理

对于大多数企业而言,资金始终在路上,而在资金紧缺及续贷相对较难的当下,水商基金的出现,在很大程度上破解了企业的还款压力。截止2017年11月底,水商基金共发放转贷基金736笔,累计为288家企业、个人提供了42.48亿元的应急保障还贷业务。此外,得益于水商基金,企业无需再为还款期限的到来而提前囤积资金,不仅有效缓解了企业流动资金的调度压力,更提高了企业流动资金的使用效率。

可以说,水商基金增强了企业对贷款银行的黏性,同时也降低了企业的融资成本。对此,水商基金总经理洪继宗补充道:“自水商基金成立、运转以来,进一步拓宽了商会会员企业的融资渠道,防范和化解企业资金链、担保链风险,保持并提升了会员企业的产业发展优势。对银行来说,水商基金的资金融通,有效地规避了因企业资金链断裂而产生不良贷款的风险,降低了不良率;对企业而言,则解决了企业的短期资金融通需求,使企业不用为贷款到期而烦恼,可以集中精力谋求企业的发展。”

“目前,水商基金主要以为会员企业及个人提供银行转续贷业务为主,辅以为会员企业提供订单质押、票据融资业务,另外则是免费提供各商业银行的行业授信政策、利率、额度等方面的金融咨询服务。而水商基金的股权投资则因为其专业性较强,且持续跟踪耗时长,加上目前水商基金的人手不足,该项业务暂未开展。”曾在国有银行任职近30年的洪继宗介绍说,“水商基金的转续贷业务采取预约制,即企业在贷款到期前采取电话预约(一般为10天),随后根据需求合理安排资金的使用。按照‘股东优于非股东、会员企业优于非会员企业、先申请的优于后申请的、未申请的优于申请过的’原则办理,如同时申请又都是合伙人自己需求的,则按出资比例折算协商解决,而一旦申请通过,最快可实现当日放款。”

申请水商基金转续贷流程图

相较于2016年度,2017年水商基金的转续贷业务有所下降,如按金额计算,下降的幅度达30%以上。对于转续贷业务下降的原因,洪继宗认为主要表现在五个方面:一是银监局为规避不良贷款产生系统性风险,导致整体不良率上升,联合各级政府大力推行“无间贷”等不归还本金只还利息的信贷品种;二是各级政府、银监局为解决担保链问题,化解不良风险,提倡将贷款期限延长或分期偿还,客观上减少了过桥资金的使用;三是陆续出现的过桥基金公司抢占了些许市场份额;四是今年来水头石材行业生意有所复苏,而国家大力倡导的去库存也获得了一定的成效,所以部分企业现金流有所盘活;五是个别银行出于业务转型需要,压缩银行贷款,导致总需求量减少。

洪继宗表示,对于转续贷业务的下降,既有好的一面,也有不利的地方。好的是南安市政府出台产业基金的目的主要是为了解决企业的融资难、担保难症结,以及规避不良率的上升,实现政、企、银三方的共赢。对于各商业银行为减轻企业负担而推出的“无间贷”、延长贷款期限等举措,客观上对整体行业起到一定的积极作用;而不利的是,个别银行出于压贷目的而拒绝出示承诺函,这将有可能导致企业因经营现金流的短缺而形成经营困难,以及近年来从外地回流的企业在融资需求方面得不到满足。

而随着近年来市场的竞争日趋激烈,企业不仅要在生产与管理中不断求新、求快,和及时调整产品的生产工艺,以全方位去满足消费者千变万化的需求。在此背景下,资金的流动性将是决定企业运行速度的最重要的因素。因此,水商基金一直积极拓宽企业的融资渠道和提供相应的金融服务,从而协助企业保持良好的资金流动性,让企业将资金及时地转化为发展动力,进而提高企业的市场竞争力。

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