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供应链金融大势所趋:构建以“数据质押”为核心的生态圈

供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到了迅猛发展,成为商业银行拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域,其服务理念从最初的线下的“1+N”发展到现在线上化的“三流合一”(信息流、物流、资金流)。当前,供应链金融的环境出现了新的变化。一是供应链的全链条信息化正在进行,二是金融服务越来越重视交易数据和行为数据的收集和挖掘,三是平台建设越发重要。在这样的背景下,商业银行依托供应链,构建“1即N、N即1”的金融服务生态圈,以“数据质押”为核心开展综合服务将是大势所趋。

一. 商业银行供应链金融环境出现了新的变化

(一)客户行为转变:供应链全链条信息化

随着物联网、大数据、移动互联网等信息技术的发展,使得供应链全链条信息化具备了技术上的可行性;竞争态势的发展使得核心企业有了供应链全链条信息化的现实需求。为了优化供应链关系和流程、整合相关业务、提高企业竞争力,核心企业利用信息系统将供应商、分销商和终端消费者衔接在一起,从而在全链条上形成一个多方无缝对接、界面可视统一、信息实时共享的电子作业平台。

在内部,全面推行ERP信息化管理。在制造业领域,比亚迪汽车2001年还只有一套简单的MRP(物料需求计划)系统,所有审批单据都是纸质的,而现在其已经整合供应链管理,实现了OA(工作流)与ERP的整合,达到信息共享、流程细化、透明的效果。在农业领域也是如此,新希望乳业正上线企业ERP系统,通威集团将升级ERP系统,拟通过在线订单、配送、资金清算等系统信息化,实现对物流、信息和资金流的全程掌控,提升对销售、准入、评级和精细化管理水平。

在外部,搭建与上下游无缝连接的网络服务平台。以农业领域为例,今年4月末,新希望与京东达成战略合作意向,将在“以互联网思维对传统农牧产业进行升级改造”等领域形成广泛的优势互补,为农牧产业链上各方主体提供以电商为中心,物流及金融为两翼,信息和技术为支撑的综合农牧产业服务平台。新希望下游经销商已逐渐告别手工和电话订单模式,开始通过电商平台实现网络下单订货。通威集团也于去年9月正式上线“全农惠”生鲜网上商城。

(二)新型质押行为:“数据质押”

在供应链全链条信息化的过程中,出现了依靠交易数据进行金融服务的新型融资方式。以农业为例,在四川有商业银行与农业产业化龙头业合作,以供应链中数年积累的真实交易数据为评级和授信的主要依据,服务其广大下游农户,希望借此弥补涉农贷款风险短板,对解决三农金融服务风险大、成本高的问题进行了有益探索。

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