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环球财经 | 借鉴德国经验 助力政策性银行改革

文|财政部国际财金合作司

为深化中德双边贷款合作,财政部国际财金合作司在德国举办了德国复兴信贷银行贷款项目管理培训班。期间,培训团组就德国复兴信贷银行(简称KfW)机构特点等专题与KfW有关部门进行了深入研讨,德方相关成功经验为我国进一步推进政策性银行改革提供了有益借鉴。

KfW机构和业务情况

(一)基本情况

1.成立与现状。KfW成立于1948年,是为了管理马歇尔计划援助资金,根据当时西德一项特别法案——《KfW银行法》而创建的。KfW在德文里的意思是“重建银行”,成立之初的使命是为战后的德国重建提供资金支持。作为一家国有独资的政策性银行,KfW代表德国政府承担促进德国、欧洲乃至发展中国家经济和社会发展的工作。截至2015年底,总资产超过5000亿欧元,在全球设有80多个代表处,员工5800多人,资本市场长期信用评级是AAA。

2.公司治理结构。《KfW银行法》规定了KfW的执行董事会和监事会两层管理结构模式:执行董事会负责日常经营决策、政策执行和内部稽核监督控制;监事会负责监督管理层的行为和KfW的政策执行情况,由联邦部委部长、联邦议会指定人员、银行代表、工农商贸领域的代表共37人担任委员,联邦财政部长、经济与能源部长轮流担任监事会主席和副主席。

(二)主要业务

1.德国和欧洲促进业务。主要促进德国和欧洲中小企业、创业者、新建企业、住房业、环境和气候保护、教育、基础设施和社会设施的发展。KfW将所有贷款产品发布在官网上,客户不直接向KfW申请贷款,而是向自己合作的商业银行申请KfW贷款,商业银行审查项目的可行性并评估风险后将申请提交KfW,贷款将通过商业银行转贷给客户。2015年业务总量为500亿欧元。

2.国际出口信贷业务。由IPEX银行(KfW全资子公司)独立运营。IPEX银行拥有单独的评级(目前是AA/Aa3,低于KfW评级),不享受政府担保。其业务主要面向德国和欧洲境内开展国际业务的中大型企业。主要包括:出口信贷项目、德国和欧洲基础设施及相关交通项目、气候变化和环境保护项目、稀有资源供应保障项目以及德国企业海外投资项目。2015年业务总量为202亿欧元。

3.国际私营领域投资业务。德国投资与开发有限公司(DEG)(KfW控股)负责在发展中和新兴国家促进私营经济发展。DEG是欧洲发展金融机构成员之一,并占据领先地位。业务主要有:投资金融行业,帮助稳定金融体系,改善包容性;投资中小民营企业,帮助其建立更有效的现代化企业制度;为可再生能源领域的项目提供融资;为农业项目提供融资以改善农村地区农民的生活水平;为德国企业境外的投资业务提供咨询服务。2015年业务总量为11亿欧元。

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