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坚守还是转型:城商行发展走到重要历史关口

经过20多年的发展,当前,城商行正迎来生存压力加大,但同时对其服务实体经济能力要求更高的关键时期。

来源:金融时报

经济下行压力加大,金融脱媒趋势加剧,受息差收窄和中间业务收入下降双头挤压——银行业中的城商行首当其冲。此外,包括城商行在内的中小银行金融机构数量持续增加,市场集中度下降,竞争程度也在不断提升。

但同时,作为区域性中小银行,城商行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的经营理念,在地方经济发展过程中作出重要贡献,当下“脱虚向实”的目标也要求城商行更好地服务实体经济。

未来应何去何从?应如何坚守与转型?在近日召开的2017年城商行年会上,来自全国134家城商行的主要负责人积极交流了经验。银监会副主席王兆星与曹宇也对目前城商行存在的问题以及未来的发展发表了看法。

深耕实体经济

自1995年第一家城商行成立至今,城商行走过20多年的发展历程,已经成为金融体系的重要组成部分。作为小微金融服务的生力军,城商行通过强化改革,银行公司治理不断完善,内控管理不断加强,风险管理控制能力不断提高,竞争力和服务能力持续增强,小微企业贷款连续多年实现“两个不低于”目标。

回归本源,服务实体经济,是包括城商行在内的银行业金融机构应该恪守的理念,尤其是定位于服务地方经济的城商行,更应扎根当地,服务小微企业与城乡居民。

从过去的情况看,城商行构成地方金融体系的重要组成部分,改善了我国银行体系结构,填补了金融服务的不足,积极支持了实体经济发展。

目前,我国城商行机构网点数量达1.6万个,较5年前翻了一番,其中,县域机构覆盖率已超过65%,扎根地方、扎根基层的布局基本形成。值得一提的是,城商行小微企业贷款占各项贷款的比重达到44.1%,较5年前提升了8.26个百分点,134家城商行中有77家的小微企业贷款占比超过50%,在支持地方经济、支持小微经济方面已经开始发挥主力军作用。

实践证明,专注服务实体经济的城商行往往能取得更持久稳定的发展。比如,浙江台州银行和泰隆商业银行虽然规模不大,但资本回报率多年来保持在20%以上。这两家银行一直围绕当地小微企业开展业务,贷款占比始终高于50%,是城商行坚守“三个服务”的代表。

在城商行年会期间,中国银行业协会城商行工作委员会发起“全力‘服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革’的倡议”。倡议提出,城商行要全力提升服务实体经济的质效,始终把服务实体经济作为一切经营管理工作的出发点和落脚点,进一步加大对供给侧存量重组、增量优化、动能转换的投融资支持力度;始终坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的鲜明市场定位,主动对接区域经济发展战略,围绕经济社会发展的重点领域和薄弱环节精准发力,切实肩负起时代赋予的责任和使命。

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