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赖金昌:互联网金融创新除了技术还需要什么?

由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛(CIF30)、国培机构联合主办的“2017中关村互联网金融论坛暨第四届普惠金融论坛”在北京东方君悦大酒店举行。本次论坛以“数字普惠绿色金融”为主题,逾1000位互联网金融界、传统金融界、投资界等相关领导、专业、跨界人士参与。世界银行集团国际金融公司(IFC)全球金融和市场业务线东亚太平洋地区首席技术援助官员赖金昌出席并发表主题演讲。

以下内容为文字实录:

谢谢主持人,大家早上好!今天我要讲的是如果我们希望行业发展、市场有创新,除了技术上和商业模式的进步,我们还需要做什么?

这里涉及一个问题,什么才能赋能真正的金融创新?如果你看微信上的文章,每天会有N多篇关于互联网金融的文章,这些内容往往是一些ICT技术上的东西,比如说区块链、人工智能、数据算法等,以及监管层的任何细微的动作和说法,但是仅仅有这些是不够的。 技术在金融服务当中的应用,在近现代社会当中一直都有,这不是什么新鲜事了。现在的互联网金融或者说科技金融(FinTech)只不过是最新的一波,有多少东西能够在历史上留下来呢?

金融创新在历史上主要靠技术的应该是很少的。比如说刚才谈到的PPP的融资方式,实际上是基础设施领域的无追索权融资,是一个很大的创新,这种方式是ICT技术创造的吗?不是。还有现代股票市场的形成,应该是上世纪三十年代形成的,主要靠规制来实现的,当然也有ICT技术和应用,但技术和应用只是若干元素中的一种。真正金融创新的出现、有生命力的金融创新的出现是源于理论的创新,以及规制的创立和规制的进步。

下面主要说一下有关规制方面的事情。

举一个例子,现在全球的跨境贸易量大概接近18万亿美元,这里指的是出口量。其中,80%是有金融服务的,指贸易融资或信用覆盖,这些金融服务需要技术支持,但这个市场主要靠一系列的国内和国际上的规制来实现。国际规制方面,比如说在销售合同上有Incoterms,在信用证方面有UCP 600, 在保理方面有GRIF,等等。另外一个例子是中国的动产金融行业,现在每年的发生额有20多万亿人民币,这个当然也是有技术的使用,特别是在供应链金融方面,但是最终还是靠规制,包括物权法、 人民银行的统一动产融资权益登记系统,以及信贷机构的理念更新、行业标准的出台等等。

哪一些规制的进步可能产生真正有生命力的金融创新呢?我从以下五个方面来阐述。

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