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互联网金融,2018会有哪些合规重点?

2017即将结束,在消化现金贷新规的过程中,我们也在思索明年2018年会有哪些今年延续来的互联网金融合规重点,明年在哪些领域还会形成业务热点?

1、反不正当竞争法,“新官上任三把火”

无论是工商总局,或者互金直接监管机关,对于反不正当竞争法,这个2018年1月1日正式生效的法律法规都一定会重视。

在互联网金融领域,商业贿赂还没有爆发,而“混淆”行为,搭“知名品牌”的便车已不是新鲜事,反不正当竞争法对于经营者的行为约束,也许会把重点将放在不得从事“引人误认为是他人商品或者与他人存在特定联系”这方面。

因此,互联网金融的相关企业和人员,应该考虑以下情形:

1.是否没有签署商标等知识产权使用合同就擅自使用了其他互金公司、银行金融机构,大型企业的“标识”;

2.是否未经他人允许就把一些公益组织、协会、领导的名称和姓名写在网站上;

3.是否套嵌别家有影响力的网站或网页等;

4.其他足以引人误以为是他人商品或者与他人存在特定联系的混淆行为。

伴随执法机关的行动,中国互联网金融协会等自律组织也将对金融消费者、从业人员进行宣传教育,制定相应标准,供行业学习研究和践行。

2、20万、100万的限额是否会被突破?

网络借贷平台之所以被某些资本认定为“鸡肋”,主要是因为撮合上限问题。大标不允许发,小额信贷总感觉不解渴。业内对于20万、100万的限额,颇有微词。

诚然,我们知道20万、100万限制的来源是我国现行刑法第176条非法吸收公众存款罪的司法解释,具体而言就是2010年12月13日最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条,非法吸收或者变相吸收公众存款,数额在20万以上的,单位吸收公众存款或者变相吸收公众存款,数额在100万元以上的。因此,如果想破除上限“紧箍咒”,那就需要相应司法解释进行调整。

据了解,随着市场发展,情况变化,对于个人、单位吸收公众存款的上限问题,相应机关也在考虑,如果7年前的司法解释被新司法解释替代,那么,具体金额将发生相应变化,随之会影响网贷相应规范性法律文件的具体内容。在2018年,上限紧箍咒卸载问题,值得持续关注。

3、P2P备案成功后,价值或飙升

目前,P2P网络借贷平台都在埋头进行合规整改工作,叠加现金贷整改,预计P2P明年的备案工作将于6月份逐步完成。

之后,网贷平台的“准牌照”价值将凸显出来,预计会有一波收购潮,肯定有人着急变现,有大机构想继续布局。网贷平台,尤其是“头部”企业的估值,不可小觑。

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