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【高管视界】差异化经营与精细化管理的兼修之道

面对同质化竞争和基础管理薄弱等瓶颈制约,农商银行只有坚持立足主业、回归本源,做到差异化经营与精细化管理兼修并举,才能实现转型升级

当前,农商银行转型发展正处在“十字路口”,既面临新的市场机遇,又受到同质化竞争和基础管理薄弱等瓶颈制约,只有坚持立足主业、回归本源,做到差异化经营和精细化管理“比翼齐飞”,才能实现自身转型升级。安徽颍淮农商银行自2013年8月挂牌以来,牢固树立“以客户需求为中心”的宗旨理念,狠抓差异化经营和精细化管理,经营管理“两不误”,推动了自身的战略转型。截至2017年5月末,颍淮农商银行资产总额337.46亿元,存款余额234.75亿元,贷款余额124.07亿元,分别是改制前的9.1倍、3.0倍、6.6倍;上缴税金2.55亿元,较改制前净增2.22亿元,是改制前的7.7倍。

瞄准零售银行目标,加快差异化经营布局

面对经济新常态、利率市场化和互联网金融的挑战,作为小法人机构,农商银行应围绕零售银行转型战略目标,将发展重心回归到区域经济、传统业务,由增量扩能向调整结构、做优增量转变,推进经营差异化转型。

坚守服务宗旨,拓展零售业务领域。在纷繁复杂的环境中,农商银行应不忘初心、保持定力,依托本土银行扎根基层、服务“三农”的传统优势,深耕细作社区,地处农村的农商银行应巩固农村阵地,城区农商银行应拓展城郊市场,守好自己的“一亩三分地”。随着新型城镇化进程的加快,农商银行应及时准确把握城乡一体化发展的政策机遇,大力拓展乡村、城镇、园区、社区市场,借助城区实体及产业向农村和城乡结合部的转移辐射效应,延伸金融服务链条,统筹城乡资金,实现以城带乡、城乡一体的城乡统筹业务发展新格局。以颍淮农商银行为例,应围绕阜阳市“双轮驱动”战略部署,在工业化、城镇化建设、产业转型升级和民生工程等方面加大有效信贷投放。同时,农商银行应抓住普惠金融的市场机遇,主动践行普惠金融和均等化金融服务,深入推进精准扶贫,不断创新金融扶贫体制机制,丰富扶贫信贷产品,通过采取产业扶贫、创业就业扶贫、基础设施建设扶贫、民生保障扶贫和普惠金融扶贫等措施,帮助贫困人口发展生产、创业就业、增收致富,实现辖内贫困户自我“造血”脱贫。

理清发展思路,推进零售业务转型。未来商业银行是“得零售者得天下”。零售银行业务具有风险分散、效益稳定、客户忠诚度高、市场发展空间巨大、品牌传播力强、创新突破点多等优势,是农商银行稳定的利润来源,发展零售业务是顺应当前城乡居民需求及金融市场变化的必然趋势。从农商银行的现状看,拓展零售业务不仅仅是增加客户数量、扩大存款规模,需要沿着“发掘客户、满足客户、绑定客户”的发展脉络,形成“大零售”的营销格局。“大零售”的营销考验着农商银行全业务条线配合能力和发展战略的准确选择,应加快打破“部门银行”的组织架构,建立“一票直达”的服务型组织体系,真正以客户为中心、以市场为导向。同时,应转变过去“大对公、小零售”的经营思路,加强对零售产品的研究和开发,通过分类经营、创新产品、多维交叉营销,满足客户个性化的综合金融需求,做立足社区的精品零售银行。

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