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国际金融科技发展的大趋势

事实上,对于金融科技的监管,需要着重应对以下难题:一是如何处理监管体制与金融科技发展趋势不一致的问题;二是如何应对金融科技可以规避传统金融监管方式的问题;三是如何解决金融科技发展领先于传统监管技术的问题;四是如何寻找容忍创新与底线划定的平衡点

到目前为止,国际金融科技发展主要呈现以下三大特征:中美两国成为全球金融科技发展的领头羊是国际金融科技发展的重要特征之一。

2017年1月,花旗研究报告表明,中美两国在2016年获得的金融科技风险投资规模在全球占比达87%。对比中美金融科技风投状况可知,信贷和保险分别成为中美最受风投青睐的细分领域。与此同时,中国是2016年唯一一个金融科技投资出现正增长的主体,并超越美国成为全球金融科技投资规模最大的国家。

2017年3月,英国《经济学人》杂志发文指出,从体量规模上看,中国已成为全球金融科技领域的绝对领导者:在互联网信贷领域,中国市场规模占全球市场规模的75%;在全球最具创新力的前5大金融科技公司中,中国占据4席;蚂蚁金服作为中国最大的金融科技公司,市值规模达600亿美元。

由此可见,中美领衔全球金融科技发展的同时,中国正表现出更加强劲的发展态势。

金融巨头与互联网巨头引领金融科技发展是国际金融科技发展的重要特征之二。

当前,金融巨头与互联网巨头已成为推动金融科技发展的主要力量,并且均已形成相对稳定的金融科技发展圈。以美国和中国为例,美国的金融科技最早起源于硅谷,但随着发展进程的加快,华尔街的金融巨头后来居上,通过收购、控股金融科技公司、自主研发金融科技技术等方式,成为引领美国金融科技发展的主导力量。

相比而言,中国的金融科技发展则最早由BATJ等互联网巨头引领,其主要通过“技术创新+金融牌照获取”的方式,迅速扩大金融科技应用范围。事实上,美中金融科技发展主导力的差异,也正是发达国家与发展中国家金融发展及普惠程度、金融服务需求及供给水平的真实写照。

各国着力加快金融监管科技研究实践步伐是国际金融科技发展的重要特征之三。为应对金融科技的迅猛发展,各国都已将金融监管科技(Regtech)纳入未来金融监管创新规划。

为加强英国在金融科技领域的世界领先地位,英国金融行为监管局(FCA)最早设立创新项目(Project innovate)和创新中心(Innovation Hub),并于2015年设立“监管沙盒”制度,以实验方式创造“安全区域”(safe place),对实验区的产品和服务适当放松监管以激发创新活力。

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