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现金贷被监管,借款人不还款是否合法?

现金贷被监管,逾期暴增

11月21日晚:

下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,现金贷整顿开始。

12月1日凌晨:

正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称:现金贷新规)

此新规一发,可对不少现金贷公司无疑是当头棒喝,除了牌照、年化综合费率不能超过36%的红线压力外,还有逾期率的飙升。

伴随着现金贷的监管风暴,平台与借款人之间展开了一场博弈:现金贷平台全方面收缩放款量并加紧催收,借款人恶意逾期。

据某现金贷平台负责人称,近期该平台的首次逾期率上升到了60%,而此前,这一数据一般保持在20-25%之间。

“催回率也下降了,以前S1(注:指逾期10天以内)能催回来70%左右,目前是45-50%的催回率。”

现金贷是“高利贷”,我就不还款

有人说:现金贷平台是高利贷,是非法的,可以不还款,甚至故意恶意逾期。

在一些贴吧论坛,就有不少人咨询哪些平台上征信,哪些不上。有网友发帖称,目前只打算还上征信的,其他的随他爆通讯录,不上征信的就不准备还了。

逾期不还款,是否合法?

现金贷新规指出,“各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。这一规定,意味着银监会对现金贷的综合费率、收费方式做了一刀切的明确要求,即年化综合费率不能超过36%。

按照2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,分析如下:

法院支持部分:年化综合利率在24%以内,合法,借款人必须还

法院不支持部分:年化综合利率在36%以上,超过部分的利息约定无效,借款人有权不还,法律保护

法院不支持不保护部分:年利率在24%-36%之间的,法院不给予支持,也不明确保护。

网贷逾期,是否上个人征信?

首先会判断否上央行征信?

1、你是否签订了查征信授权书,个人征信属于个人隐私,没有授权,机构不能私自查询,没有授权,不会查询。

2、看放款机构是否背靠银行机构,如果是,大部分是上征信的。

可能上征信的网贷有:网商贷、微粒贷、借呗、苏宁任性贷、拉卡拉、豆豆钱、贷款王、平安i贷,闪银、有钱宝、信用钱包、京东白条、捷信、中银消费金融、马上金融、佰仟金融、省呗、卡卡贷、2345贷款王、信而富、小赢卡贷、还呗等等

不上征信的网贷有:宜人贷、功夫贷、拍拍贷、信用钱包、发薪贷、现金巴士、亲亲小贷、达飞、我来贷、手机贷、小花钱包、闪电借款、用钱宝、你我贷、指尖贷、积木盒子、麦芽贷、闪银、名校贷、神灯小贷、玖富钱包等等

未来,央行征信与大数据征信互通

一家现金贷平台的高管指出,除了央行征信,还可以通过共享黑名单数据,影响到老赖借款人的互联网征信(如芝麻信用等),“很多银行都会查询、参考互联网征信。未来,整个征信体制打通,是必然趋势。”

如果征信有了污点,会影响到个人的求职,子女可能无法上重点学校;生活中(如坐高铁、飞机)也处处受影响,养老金将被直接划扣,情节严重者将受到法律制裁(如被强制执行)。

此外,还可以通过司法手段影响到逾期借款人的征信,提高其违约成本。

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