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银行理财产品VS与P2P理财

自从停止办理网络小贷牌照,规定民间借贷利率上限,银监会重拳出台的一系列措施把P2P互联网金融再次推向了风口浪尖,这一切都在强调着,我国P2P的发展将会越来越艰难,其实也是一个暗号,就是越来越规范化。

这样投资人的信心也就回来了。更多人愿意相信,在银监会的监管下,P2P互联网金融将会发展得越来越规范,越来越合规,大家购买P2P理财产品的热情也都高涨起来了。今天车赚小编就为大家带来了关于银行理财与P2P理财的对比和区别,一起来了解一下吧!

定位问题

P2P理财的定位是客户收益,而银行理财的定位是稳健,这么说大家应该会比较明白。所以他们面向的投资人是不同的。一般来说,P2P理财所面临的客户是风险承受能力较强的人群,而银行理财却恰恰相反。

收益水平问题

银行理财产品的定位是稳健,所以它的利率一般不会很高,目前银行理财产品的收益率达4%左右。P2P理财则会相对高一些,但现在P2P也进入了降息期,行业平均年化收益正常都在10%-16%,所以即便这样,P2P理财产品收益还是高于银行理财产品的。

投资门槛问题

银行理财产品的起购金额高,通常都需要5万或10万的起步金额,而P2P则很低,大多数都是50起投,车赚平台则是1元起投,相对受众人群更宽泛。

手续费问题

这个是大家可能会忽略掉的一点,银行理财要求收取手续费、保管费、管理费等多种项目,无形中瓜分了理财投资者的一部分收益。而P2P平台的收费内容更加简单明了,通常仅需收取少数的充值提现手续费和服务费,这也是为什么现在P2P平台受欢迎的原因之一。

项目真实性问题

很多银行理财经理在推销各种理财产品时,其实大多都不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等,理财经理卖得稀里糊涂,客户买得也稀里糊涂,很多到头来也不知道自己的钱投资给了谁。

而P2P投资则需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息,投资者可自主甄别和选择借款项目,做到了心中有数、明明白白。每个借款人的信息都非常清楚,P2P平台本身的风控体系就大大降低了投资风险。像车赚网,是P2P互联网金融行业中专注车贷产品的车贷P2P平台,平台致力为投资者提供安全、透明、快捷高效的P2P投资理财服务,线下有专业团队严格审核汽车贷款信息。

流动性问题

大部分银行理财的期限都是半年、一年起投,这样就降低了投资人资金的流动性,而P2P的期限就灵活很多,少则7天,多则3年,期限范围更大,可选择性很多。

另一方面,银行理财大多数都是一次性付清本息,这就导致资金的流动性大打折扣,而P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息、等额本金等多种方式,一定程度上降低了理财风险,也满足了日常的流动性需求。除此之外,如果急需用钱,大多数P2P平台都有债权转让的服务,加大了资金的流动性,这也是P2P所具备而银行所没有的。

总体来说:P2P理财相较银行理财流动性较强。因此,P2P理财更多适合中短期理财需求的人,而银行理财则更加适合有中长期理财需求的人。

便利程度问题

首次进行银行理财需要投资者本人携带(本人)身份证到银行柜台办理,而大多数P2P理财,只要在网上就可以完全处理妥当。就这一点来说,P2P理财比银行理财更加便利,也更加节省时间。

抵押担保问题

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款,除了银行信用之外,没有任何风险抵补措施和手段。而P2P普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押,并履行抵押登记手续,同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务,这就有一定的保障性。

安全性问题

银监会也允许银行破产,这说明即便是银行也不是百分之百靠谱的了。而银行的拿着投资人的资金去用在了什么地方,我们也并不知道,所以银行看似安全,实则也是有一定危险的。

对于P2P多数人一定会说不安全,诈骗、跑路频发,实际上P2P的风险也是可以控制的,平时对平台多加观察、仔细筛选,只要做到"不贪心",大多数风险是可以避免的。

所以银行理财产品的优点大家都知道,安全,稳健,是公认的低风险理财,大家在进行投资前一定要结合自己的实际情况考虑,选择最适合自己的产品。

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