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暴力催收、高利横行的现金贷(值得收藏)

近期,现金贷因涉及“变相高利贷”“恶意催收”等问题成为关注焦点。4月14日,“现金贷”已纳入互联网金融风险专项整治工作,禁止欺诈、虚假宣传,不得违法高利放贷及暴力催收。部分地方金融办已经下发了相关文件。

现金贷,又名发薪日贷款(paydayloan)指的是一至两周的短期贷款,借款人承诺在自己发薪水后即偿还贷款.如果到期无法还清贷款本金和利息,可以提出延期。现金贷因小额便捷受众用户广,贷款程序简单广受欢迎。

1. 贷款程序简单

现金贷通常都是在移动端完成,为了使用户体验达到极致,各家现金贷的流程基本大同小异。借款流程一般包括:注册、选择金额、验证手机、验证身份、发放贷款等步骤。而验证身份部分,有些只需手机号和身份证号即可,有些则需要详细填写工作、住址等信息,接入芝麻信用等外部评分,确保申请用户的真实性。

2.便利性和连续性

申请发薪日贷款很简单,申请者只需要在手机上填写简单的基本信息,填写申请金额,整个交易就能在一个小时内完成,贷款金额直接打到绑定的银行卡上,十分方便快捷。

由于发薪日贷款收费高,借款人收入不高且消费需求大,很多借款人逾期无力偿还,只能不断地续借,陷入债务螺旋的可能较大。一旦借款人使用发薪日贷款,他们可能会成为长期借款者。

现金贷不同于正常的贷款,咱们正常的贷款都会有个目的,例如消费呀,买房买车之类,或者企业经营周转等用。现金贷是啥呢?甭管你什么目的去借钱的,直接给你现金,爱怎么花怎么花。

目前的现金贷主要分成两种,一种是银行系。第二种是民间系。

银行系的现金贷是个好东东,你想想看,此前你要是在银行贷点款容易么?查流水查职业各种查水表,而且还有可能需要各种抵押。没抵押或者流水职业不好,向银行借钱是没门的。

如今各大银行几乎都推出了自己的现金贷产品,例如工行融e借、招行闪电借款等。真实的年化利率是5%-6%之间,随借随还,借多少算多少利息。

很多人想了,如何增加自己的银行现金贷额度呢?答案是多用,制造更多流水和信用。额度自然会越来越高。有了这些额度干什么呢?用于个人消费,5%多的利率,压力不大。或者还信用卡,因为利率远低于信用卡分期(7%-10%左右)和最低还款额的利率(18.25%,差了几倍)。此外还可以在自己承受范围内去理财。只要自己有能力去获取年化收益超过贷款利率的收益即可。5%甚至6%以上的理财产品还是不难找的,最常见的最简单的就是靠谱的网贷平台。如果银行系的现金贷,可以相当于用相对低成本的方式抢银行的钱,用的好还是不错滴。

下面再说说民间的现金贷。

依然用抢钱来形容啦。民间的现金贷特点是额度小,从100-几千不等;其次是平均期限较短一天到一个月不等,几个月的就算长的了。最后是,利率超级高。能有多高?如果年化利率才50%那真是菩萨心肠的低利率了,有很多平台的贷款利率算下来是200%-600%之间……

现金贷的重复借款、借新还旧或者多平台借款非常普遍,欠的钱因为高额利率和逾期费用,会越积越多,直到最后崩盘。现在有新闻报道说,几百元的现金贷借款,最后能滚成几万几十万,好好的一个人可能就被毁了。。。

据了解,很多借这种现金贷的是要么不懂的低收入群体,看着每天利率才几元钱,觉得没问题,但是借款越积越多,最后就支撑不住了;还有的是黄赌毒人群,借了这些钱,可能压根就不想还;此外,还有大批量的从事专门骗现金贷平台的钱的,提供虚假信息来获取贷款,贷款的钱到了自己口袋里。再其次就是真的是急需,应急之用,用完快点还,这种可以理解也支持。总之,不到山穷水尽之时,真的慎入这种民间现金贷平台。

现在随着现金贷继续火爆,很多负面事情会继续暴露出来,甚至引发一些社会问题。继而监管会介入,到时现金贷不是钱海,而是血海了。所以,小编也提醒各位,如果碰到民间高息现金贷,借钱请尽量敬而远之。遇到做这种业务的网贷平台,也是当心为好。至于通过“现金贷”已经完成贷款和偿还的用户,相信在经历过贷后催收的压力后,也会吸取深痛的教训。

可以预见的是,随着《指导意见》落地执行,“现金贷”行业将迎来一次大洗牌,至于它会不会被取缔,小编将在下期继续和您聊聊关于现金贷未来发展的一些小看法。

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