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购买保险主要看产品责任还是看公司品牌?

在购买保险的过程中,很多客户都会纠结于如何选择保险公司的问题。他们都会担心保险公司能不能倒闭?保险公司会不会破产?担心小的保险公司的产品可以购买吗等等。其实这些问题的背后,客户担心的都是一个问题---保险公司安全吗?售后服务怎么样?

下面就客户的这些担心,做一些分析。

1、首先何为小保险公司?何为大保险公司?

(一)《保险法》第七十三条规定设立保险公司,其注册资本的最低限额为人民币二亿元。 保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本;

(二)《保险公司管理规定》 (保监发[2000]2号)进一步规定为在全国范围内经营保险业务的保险公司,实收货币资本金不低于人民币五亿元,在特定区域内经营业务的保险公司,实收资本金不低于人民币二亿元;

(三)《中华人民共和国外资保险公司管理条例》第7条规定,合资保险公司、独资保险公司的注册资本最低限额为2亿元人民币或者等值的自由兑换货币;其注册资本最低限额必须为实缴货币资本。外国保险公司分公司应当由其总公司无偿拨给不少于2亿元人民币等值的自由兑换货币的营运资金;

看到上面这些,就知道,保险公司还真是没有“小公司”。

客户心中的大公司是什么呢?

每一个客户的答案都不同,但有几点是差不多的,就是天天都能见到这个保险公司的广告、有明星代言人、到处都是这个保险公司的营业点、在什么地方都能看到这个保险公司的销售代理人等等。所谓的客户心中的大保险公司一般都是成立于上世纪80,90年代。

首先看看保险公司的盈利来源:

保险公司的传统经营模式是依靠“三差”来实现利润的。“三差”分别指实际死亡人数少于预定死亡人数而产生的“死差益”;实际所用的营业费用少于预定营业费用而产生的“费差益”;保险资金投资收益率高于保险合同预定的平均利率而产生的“利差益”。目前我国寿险公司利润来源主要是利差益。但是在改革开放中成立的老字号的保险公司,预定利率一度达到10%以上。老几家的保险公司在这些利率10%以上的产品销售中的利益差方面一直都是亏损的。到了现在,那批利率10%以上的产品都开始兑付,这些老几家的保险公司都面临严重的兑付风险。这也就是为什么现在的“大公司”没有性价比好的保险产品,为什么某公司的产品广受诟病。它们要拿现在的利润补缺以前的损失。

个人认为,担心“小保险公司”不安全的客户,其实所谓的“大保险公司”的情况更应该值得担心。

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