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重疾险里没有全残责任就不好吗?

近来有朋友拿着产品的对比表跑来和我说,这款产品没有全残责任,是不是保障的不够全面呀?重疾险里到底是有全残责任好还是没有全残责任好呀?就这一问题,下面就做详细的分析。

一:首先,重疾保障中全残在合同中有明确的规定,并且每家保险公司提出的全残的定义有些许差别,下面就以华夏人寿的华夏福为例:

全残:

指下列情形之一:

(1)双目永久完全(注1)失明(注2);

(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

(6)四肢关节机能永久完全丧失(注3);

(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失(注4);

(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作, 为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的(注5)。

全残的鉴定应在治疗结束之后由医疗机构(或鉴定机构)进行。若自被保险人遭受 意外伤害之日起 180 日后治疗仍未结束,按第 180 日的身体情况进行鉴定。

注:

1永久完全系指自上述“全残”情形发生之日起经过180日的治疗,机能仍完全丧 失,但眼球摘除等明显无法复原的情况,不在此限。

2失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,最佳矫正 视力低于国际标准视力表 0.02,或视野半径小于 5 度,并由我们确定的有资格的 眼科医师出具医疗诊断证明。

3关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。

4咀嚼、吞咽机能丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍,以至不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

5为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。

二:保险会规定的前25种重疾疾病中,有哪些疾病的保障责任与全残责任相叠加呢?

1、脑中风后遗症:

(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失; (2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失; (3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

2、多个肢体缺失:

指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端(靠近躯干 端)以上完全性断离。

3、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症:

(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失; (2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失; (3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

4、双目失明

5、瘫痪

两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失

6、严重脑损伤

(1)一肢或一肢以上肢体机能完全丧失; (2)语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失; (3)自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

7、严重运动神经元病

自主生活能 力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。

8、严重帕金森病

自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上

9、严重阿尔茨海默病

自主生活能力完全丧失,无法独立完成六项基本日常生活活 动中的三项或三项以上。

以上所述,重疾险中如果没有全残责任,并不是完全没有全残保障,而是在重疾疾病中也包括了一些全残的部分责任,只是保障的范围稍微窄了一些。

三:那到底是有全残责任好还是没有全残责任好呢?

在重疾单次赔付的重疾险中,有全残责任的话保障会更加全面一些;但是在重疾多次赔付的重疾险中,如果有全残责任的话,万一出险的话,保险公司按全残责任进行理赔的话,给付完保险金后,合同终止,也就是说重疾等所有的保障都终止了;但是如果在重疾多次赔付的重疾险中没有全残责任,出现了重疾疾病中规定的全残情况时,保险公司会按照重疾保障给付保险金,给付完保险金后,其他不同组或不同种类的重疾还是继续有保障的,这样客户的利益就最大化。

综述,重疾险中如果没有全残责任,并不是完全没有全残保障,而是在重疾疾病中也包括了一些全残的部分责任,只是保障的范围稍微窄了一些。在单次赔付的重疾险中,包括全残责任的重疾险保障范围宽一些;但是在多次赔付的重疾险中,最好不要带有全残责任。

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