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【保险+】侨兴债违约引蝴蝶效应:浙商财险去年亏1.6亿陷流动性危机

日前,保险公司第四季度偿付能力公告已陆续披露,在去年发生亏损的四成产险公司中,浙商财险以亏损1.63亿元的业绩占据一席。

尽管侨兴私募债的赔付已陆续完成,浙商财险方面承诺分期赔付,蚂蚁金服方面也透露投资者已全部拿到钱。但侨兴私募债违约所引发的关注与讨论仍在持续。

保监会主席项俊波指出,这是一个经济风险向金融领域传导,而金融风险又在不同金融机构之间交叉传递的典型案例,涉及到银行、证券、保险等多类金融机构。私募债券交易过程复杂,由私募事实上转变成公募,最终涉及到大量个人投资者。

项俊波同时坦言,侨兴债违约事件可以看到浙商财险在风险管控方面存在一些漏洞和不足,将进一步强化对浙商财险等保险公司的监管。

对于保险公司方面风控上的不足,有业内人士建言,保险公司可以加强再保险与分保管理,降低单笔业务赔付风险。同时可以对反担保措施中企业提供的抵押物办理相关的财产保险,在有效保障抵押物安全的同时增加业务收入。

该人士还同时表示,追偿是保证保险业务风险控制机制的重要环节,也是保险公司减少损失的最后一道防火墙,在具体追偿方式的选择上,可以协商要求第三方保证人履行义务、依法处理抵押物或财产权利、委托第三方追讨或依法起诉等。

一方违约四方“被套”,浙商财险陷流动性危机

私募债产品的投资人成为最直接受害群体。据了解,在侨兴私募债违约爆发后,相应的理财产品无法按时向投资者偿付欠款。部分私募债投资人在购买了侨兴的私募债之后,使用了变现功能,通过个人贷将其债权转让给了下家。而在违约爆发后,通过个人贷间接持有侨兴私募债产品的投资人同样没能按时收回投资。

此外,蚂蚁金服招财宝作为产品发布平台同样饱受质疑,此外浙商财险作为侨兴私募债的保险承保方则要代替侨兴私募债向投资者赔偿损失。

而目前来看,据浙商财险最新公告显示,该公司已经进行分期预赔,蚂蚁金服方面也向蓝鲸保险确认投资人已全部拿到钱。

不过,从浙商财险的情况来看,高达10亿元的赔付金额使该公司元气大伤。公告显示,该公司去年第4季度末亏损扩大至1.63亿元,同期该公司净现金流降至-6758.79万元。公告具体指出,公司净现金流包括经营活动产生的现金流量净额、投资活动产生的现金流量净额以及筹资活动产生的现金流量净额。从3个指标的数据来看,浙商财险经营活动产生的现金流量净额为-5.58亿元,成为造成公司净现金流为负的直接原因。

具体来看,浙商财险方面指出,公司支付原保险合同赔付款项的现金增加3.48亿元,支付其他与经营活动有关的现金增加5.17亿元。

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