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猛犸反欺诈:电子银行及网络银行新技术探索及分享

3月16日,主题为“科技改变金融,金融拥抱科技”的“2017区块链金融金融科技中国年会”在上海成功召开。本次峰会汇聚了来自互联网金融、区块链、银行、大数据、风控、支付、信息服务、律师事务所等行业的国内外专家学者、企业高管约400余人到会,共同分享科技金融发展中的机遇与问题。Maxent猛犸反欺诈产品负责人刘海涛应邀出席本次年会,并就“电子银行和网络银行新技术”展开专题讨论,参会的金融机构、与会专家纷纷表示,这样的分享有助于共同进步,获得众多金融专家的一致好评。

(图:左一为Maxent猛犸反欺诈产品负责人刘海涛)

随着我国银行业全面开放和深化改革,竞争不断加剧,电子银行与网络银行的兴起,在业务安全与反欺诈领域不断遇到新问题与挑战,给银行传统的线下面对面的服务形式带来了变革,在线上环境中,机器代替了人,虚拟代替了现实,这种场景的变化,为业务安全带来了哪些新问题,我们又有哪些新工具与手段来应对挑战?就该问题,中国光大银行电子银行部副总经理许长智,秦皇岛银行电子银行部总经理陈柏军,Maxent猛犸反欺诈产品负责人刘海涛,SWIFT中国区市场总监杨斐然展开精彩的专题讨论。

现场,Maxent猛犸反欺诈产品负责人刘海涛对此做出了以下回答:

猛犸反欺诈是一家技术服务公司,我们从技术角度来思考电子银行的网络银行的发展。

众所周知,银行是一种金融服务行业,以前线下的模式更主要的是一种人对人,面对面的服务方式。当这种服务搬到网上,网络化和虚拟化之后,服务模式发生很大变化。在网络这个虚拟的空间里,没有人这个实体,我们都是通过机器,或是说设备来连接网络,接受各项服务。

那变化是什么呢?

第一,业务流量有了巨大的增长,网络这个工具给人类社会首先带来的是效率,所以这种业务流量的增长,单靠人来服务已经很难满足。

第二,和业务安全关系更为密切,网络弱化了原来银行业传统的一些风控和反欺诈手段,也让欺诈者的手段得到了增强,如网络的兴起,使得身份信息被盗取的例子变得越来越多。

我们知道,银行传统的业务安全领域有两极,一个是业务,银行有多种风险评估与控制的方法,另外一个是人,或者用户。对于用户,银行有征信,有面谈调查等手段,但当在网络上,人和业务之间加入了网络、机器、设备之后,原来对用户的风控和反欺诈手段变得不那么有效了。如面谈因为效率问题,不可能做了;征信,身份认证,很容易被绕过。

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