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高收益的银行理财产品怎么买?

理财老娘舅mp
2017-02-17
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这两天有个很有意思的事情,老娘舅在关注银行理财产品收益率的时候发现了两派截然对立的观点:

一派说:2017年银行理财产品的收益最高点已经过去了,今年不会有更高收益的银行理财产品了——

一派说:银行理财收益仍处在上升通道,收益率还会继续涨——

根据老娘舅的观察,这两派并不完全矛盾——

根据新浪财经公布的今日在售银行理财产品榜单,预期年化收益率在5.5%(含)以上的银行人民币理财产品共3款。其中宜宾市商业银行发行的“宜宾市商业银行双得利系列第三期人民币理财产品”预期年化收益率最高,为6%。

展开剩余87%

而在和讯银行频道,目前能排进在售银行理财产品(混合型)预期收益榜单前十名的,除了工商银行一家传统“四大”,其余均为地方商业银行。

老娘舅观察到的这些银行理财数据说明了什么?

首先,5%预期收益率还是有的;

其次,但是你要去买,就可能不是那么容易。

举例来说,你看中那款预期收益6%的产品了,但是一看银行,宜宾商业银行,如果你人不在宜宾,甚至不在湖北,难道还千里迢迢打个飞的去买?话说回来,在你所住的城市里都没有网点的银行,想要放心托付也是有点难度的。

如果你没法跑到宜宾、贵阳或者海安去买当地商业银行的理财产品,那么它们的产品收益就算是上了榜,对你又有什么意义呢?你能买到的,依然是离你比较近的那些网点的银行理财产品。你能看到的银行理财产品收益率,就是你能买到的银行理财产品收益率。所以一定程度上,你若说感觉不到高收益银行理财的存在,也是现实的。

尽管如此,老娘舅想告诉大家的是:不要灰心,最高收益的理财产品虽然不一定能买到,但较高收益的产品还是可以想想办法的——

根据大众证券报记者对1月份发行量在50款以上的银行所发行的理财产品收益进行的排名,一共有39家银行入榜,包括国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行及城商行

看懂没?

你可以选择的范围包括国有商业银行(工中交农),有各种股份制商业银行(比如广发浦发),还有近年在各地都蓬勃兴起的农商行(是个地方就有个农商行)和城商行(比如南京银行大连银行宁波银行这样的)。

那么,在这个范围内,怎么选到更高收益的银行理财产品(注意,不是银保理财)呢?这就有诀窍了:

一、城商行理财产品的收益率往往最高

据普益标准监测数据,今年1月,422家银行共发行了8003款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),其中不同类型银行发行产品之间,城商行在收益率上仍略高于其他类型银行,股份制与城商行之间的差距在缩小。

平均收益率排名居首的省份为福建省与江苏省,前者1月保本类产品平均收益率为3.67%,后者非保本类产品平均收益率为4.33%。

而根据融360监测的1月银行理财数据看,理财产品收益排名前三的银行分别为浙商银行、大连银行和宁波银行。

所以,头一条经验记住:找理财产品,先去找城商行。

二、半开放式产品收益高于全开放式

同样是普益标准监测数据显示,1月,面向个人投资者的存续的开放式预期收益型理财产品共1345款,较上月增加84款。其中,全开放式产品数量为286款,较上期增加28款;半开放式产品为1028款,较上期增加54款。收益率方面,1月收益率披露较为完整的开放式预期收益型理财产品有850款,且整体收益率表现平稳,其中半开放式理财产品的收益率明显高于全开放式理财产品,其收益率均在3.5%以上;而全开放式产品收益率表现则位于3.5%以下,仅城市商业银行产品收益率为3.18%高于3%。

经验第二条:在可选范围内,买半开放式的银行理财产品,收益会高一些。

事实上,除国有大行在售的全开放式产品数量高于半开放式产品,股份制银行、城市商业银行和农村金融机构均为半开放式产品,发行量高于全开放式产品发行量。所以经验之二跟经验之一是协调的,那就是:去城商行或农商行看看半开放式理财产品,可能会有更高收益。

最后提醒大家注意:银行大了,代卖的理财产品就多,有代保险公司卖的,也有代基金公司卖的,那些产品不属于“银行理财产品”,就算收益看起来比我们讨论的这些高,其意义也不一样。同时,银行也不会为它们兜底负责。

此外,银行卖给你的理财产品,一般都会加一句“预期收益率不等于实际收益率”,要做好心理准备。

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