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“相互保险”终于不再只是外国人的保险

中国即将迎来全国首家相互保险社。近日,在海外经营了数百年的相互保险社这一组织形式正式引入国内,“相互保险”终于不再只是外国人的保险。

2月15日,众惠财产相互保险社获得保监会的开业批复,获得中国首张相互保险社营业执照,成为了保险业的新入场者。

众惠财产相互保险社于去年6月份获得保监会的批准,业务范围包括:信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险,上述业务的再保险分出业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经保监会批准的其他业务。

资料显示,众惠财产相互保险社由永泰能源、键桥通讯、昆吾九鼎、前海金控等公司和2名拟任高管发起设立,初始运营资金10亿元,住所为深圳市前海,营业场所在北京市朝阳区。

什么是相互保险?

相互保险是当今世界保险市场上最主要的形式之一,它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织,以互相帮助为目的,实行“共享收益,共摊风险”。集团成员交纳保费形成基金,发生灾害损失时用这笔基金来弥补灾害损失。

相互保险主要包括相互保险社、保险合作社、交互保险社和相互保险公司这四种形式。其中,相互保险社是最早出现的保险组织,也是最原始的相互组织形式,其保单持有人即为社员,社员不分保额大小均有相等的投票选举权。

相互保险的最大特点是共有、共治、共享,即投保人为股东,风险共担、利益共享。

在国内现有的股份制保险公司中,投保人只是保险公司的客户,公司的主人是股东,而在相互保险社中,投保人是会员,会员也是这家保险机构真正的主人。相互保险组织作为一个互助性团体,成员往往对该团体的风险比较了解,能很好地克服信息不对称问题。此外,成员之间彼此了解、利益相关,产生道德风险的可能性也相对较低。

目前相互保险社在欧美普遍存在。

相互保险的概念起源于17世纪末,主要用来应对火灾造成的损失。1752年,相互保险行业诞生在美国,当时美国总统富兰克林正在推行保险制度。20世纪初,相互保险形式得到法律认可,在西方国家对商业保险造成了摧枯拉朽的冲击。目前日本最大的三家保险公司均为相互制,日本生命(相互制第一)是三井生命(股份制第一)规模的7倍。

然而在我国,相互保险的市场份额几乎为零。

由于长期以来的政策空白,相互保险在国内发展较为缓慢。相互保险是社会保障和商业保险的补充,以低收入人群和特定人群为主,受制于政策、经济发展水平等因素,相互保险在我国一直表现得“不温不火”。

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