首页

财经
手机搜狐
SOHU.COM

原创|王森:日照银行:完善公司治理 依法从严治行

银行家杂志
2017-02-17
+关注

日照银行党委书记、董事长王森

2016年9月24日,由《银行家》杂志社联手湖北省人民政府共同主办的2016中国银行家论坛暨2016中国商业银行竞争力排名颁奖典礼在湖北省武汉市举行,日照银行荣获“最佳公司治理城市商业银行”奖。

日照银行于2000年12月28日成立。 2004年实现本外币一体化经营,已与世界上80多个国家和地区的550家银行建立了代理行关系。2006年引进南京银行为战略投资者,是全国城商行间战略合作的首例。2009年由日照市商业银行更名为日照银行,设立首家异地分行青岛分行。2010 年以来,先后设立济南分行、临沂分行、潍坊分行、枣庄分行、济宁分行、威海分行。现辖7家分行、56家支行、1个营业部、1个小企业信贷中心,总行设20个部室,注册资本27.48亿元,从业人员1900 余人。

日照银行成立以来,树立“立足地方经济、支持中小企业、服务广大市民”的市场定位,恪守“公平、法正、抓实、创新”的核心价值观,坚持“质量为本、稳健经营、不求做大、但求做精”的经营理念,打造了“中小企业银行”“市民自己的银行”“货币市场特色银行”“物流银行”“社区银行”等五大品牌,实现了持续快速健康发展。截至2016年末,全行资产总额突破千亿大关,达到1043亿元,比成立时增长了83倍;存款总额759亿元, 其中日照辖区市场份额已连续九年保持第一位,达到26%以上,是山东本土市场份额最高的城商行;贷款余额508亿元,不良贷款率2.20%,其中日照辖区贷款市场份额上升到第一位,累计投放信贷资金 1.36万亿元;累计实现利润97亿元,上缴税金47.3亿元,在日照已连续九年保持企业纳税前三强;主要监管指标保持达标。

展开剩余91%

党的十八大以来,以习近平总书记为核心的党中央从坚持和发展中国特色社会主义全局出发,提出并形成了全面建成小康社会、全面深化改革、全面依法治国、全面从严治党的“四个全面”战略布局。党的十八届三中全会提出:“全面深化改革的总目标是完善和发展中国特色社会主义制度,推进国家治理体系和治理能力现代化。”银行业金融机构完善公司治理、依法从严治行,是贯彻落实我国依法治国、从严治党战略的重要组成部分,也是适应我国经济发展新常态、继续保持稳健发展的必然选择。近年来,日照银行顺应大势,持续深化依法从严治行,不断提升公司治理能力,形成了具有自身特色的竞争力。

日照银行获“最佳公司治理城市商业银行”奖

坚持科学规范运作,不断完善公司治理

充分履职、科学决策。日照银行成立以来,始终坚持“独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转”的原则,不断完善公司治理结构,建立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层” 各司其职、协调运转、有效制衡的公司治理结构,以及科学有效的决策、执行、监督、激励和约束机制。近年来,遵循最新法律法规和监管要求,全面修订了公司《章程》和股东大会、董事会、监事会、各专门委员会议事规则等系列规章制度, 严格规范股东大会召开、董事会议案表决、关联交易管理、信息披露等事项,确保了以“三会一层”为主体的公司治理体系依法合规运行。先后五次增资扩股,股权结构不断优化,2006年引进南京银行为战略投资者,公司治理水平显著提高。

自2013年新一届董事会成立以来, 充分履职、科学决策,届内共召集5次股东大会、35次董事会会议、24次专门委员会会议,审议通过机构发展规划、利润分配、增资扩股、工作报告等125个议案。推进新资本办法实施,制定并执行资本管理规划,注册资本由10亿元提高到27.48 亿元,综合考核全面引入经济资本理念, 初步建立内部资本充足评估程序。特别是更加注重发挥独立董事的作用,由独立董事参与了本行战略发展规划项目和薪酬福利体系优化项目。定期走访调研,了解并采纳股东单位对本行在业务发展、金融服务、人才培养及内部管理等方面的意见和建议,每年及时通过《金融时报》、外部网站披露信息。

科学规划、引领发展。面对当前错综复杂的外部环境,日照银行认真落实各级经济工作会议、监管工作会议要求,以发展规划为引领,在上一轮战略发展规划顺利收官的前提下,聘请专业咨询公司,适时启动了2016~2020年战略发展规划项目和薪酬体系优化项目。

新一轮战略规划系统地思考研究了改革发展的目标和方向、转型升级的路径和模式、业务创新的标准和本质、风险管控的机制和技术、稳健经营的治理和保障五大问题。未来五年,日照银行将沿着 “一个愿景、两个定位、三项突破、四个翻番、五大转型”的战略思路,二次创业,再攀高峰。“一个愿景”就是以“打造创新型特色化区域精品银行”为未来五年的中期愿景;“两个定位”就是以“立足日照,面向山东”为区域定位,以“服务中小企业,服务大众用户”为客户定位;“三项突破”就是在风险管理、效能建设、分行发展三个方面取得突破;“四个翻番”就是实现资产规模、存款余额、资本净额、分行贡献度翻番增长,到2020 年末,资产规模达到1800亿元,存款余额达到1300亿元,资本净额达到160亿元, 分行新增存款贡献度达到60%;“五大转型”就是实现经营理念转型、业务结构转型、商业模式转型、组织架构转型及力争成为上市银行。重点实施十大举措,即: 全面加强依法从严治行建设,打赢贸易融资风险化解攻坚战,增强金融市场业务竞争力,保障大公司业务发展,推动小微企业业务转型,实现大零售业务突破,着力构建全面风险管理体系,不断强化支撑保障体系,实现与南京银行战略合作新突破,提升分行业务发展贡献度。

实施薪酬体系优化项目,致力于构建以全球职位评等系统为基础的职等架构, 统一薪酬标准,建立外具竞争性、内具公平性的薪酬体系,打造员工职业序列,拓宽职业发展空间。一是对标市场,根据日照银行发展阶段和管理需求,科学对标市场,设定符合实际的职级体系和薪酬标准;二是统一标准,搭建以行员等级为基础的职等架构,形成内部统一薪资职级管理体系,总分支行采用统一、体系化的薪资标准,实现员工薪酬、职级统一的网格化管理;三是打开通道,将员工划分为管理序列、专业序列,通过设置专业序列拓宽员工层级,打开员工晋升通道,提供薪酬、职级晋升空间,通过优秀人员职级薪酬晋升,体现核心人员激励性;四是奖优罚劣,通过强化绩效与年薪标准、绩效工资的链接,体现绩效导向,在全行范围内贯彻奖优罚劣的考核文化。

提升风险管理水平,有序推进全面风险管理体系建设

统筹规划。2014年,日照银行聘请德勤咨询公司对全行风险管理体系进行了诊断与评估,制定了《日照银行新资本管理办法暨全面风险管理实施规划报告》,确立了8大模块13个子项目建设。2015年, 进一步与山东省城商行联盟联合规划实施的29个项目进行了无缝对接,规划用五年时间逐步完成覆盖各类风险的相关项目建设,推进风险管理信息系统提升,对三大支柱下各项风险涉及的管理、计量、验证、应用、资本评估等方面稳步推进,构建适合自身经营管理需要的前、中、后台多层次风险管理体系,提升全面风险管理能力。

系统实施。2014年,日照银行聘请毕马威咨询公司,率先启动了风险治理与风险偏好项目这一基础性工作。2015年以来,先后聘请德勤、安永、毕马威等多家咨询公司,开展了项目群管理及合规管理项目、信贷管控优化项目、市场风险标准法完善项目、流动性及银行账户利率风险管理体系完善项目、非零售信用风险初级内部评级法建设项目、操作风险标准法建设项目,系统推进全面风险管理规划实施落地,逐步夯实全面风险管理基础。

全面提升。一是逐步完善风险管理架构。通过推进全面风险管理体系建设,切实建立了与日照银行风险偏好相适应的治理架构和适应经营管理需要的风险偏好管理政策制度;对市场风险、信用风险、操作风险治理架构进行完善,包括清晰的三道防线职能分工、优化的沟通监督机制及细化的业务职责分工,为操作风险管理、内部控制、合规风险管理“三合一”工具建设奠定基础。二是优化风险管理制度流程。相继制定全面风险管理政策、风险管理报告制度、风险偏好管理办法、主要风险识别管理办法,为未来业务经营发展规划提供了依据;完善总体政策、管理办法、操作细则三层政策制度体系;重新梳理信贷管控模式和组织架构,确定了大审批、大放款、大贷后的后续管理模式,制定风险经理、客户经理、经营主责任人、专职审批人、派驻风险官、不良责任追究完善等六项信贷配套管理机制。三是提升风险管理量化技术。建立包括定性风险偏好声明和定量风险容忍度指标的风险偏好管理体系,开发定量与定性相结合的主要风险识别工具;丰富和优化各类风险的压力测试方案和结果应用,新增收益率曲线不规则移动下市场风险压力测试情景,科学计算风险敞口,提升风险预测能力。四是培养风险管理专业人才。每个建设项目配备专职人员,及时跟进项目锻炼人才, 实现知识转移,逐步培养能够灵活运用风险计量方法准确识别和计量风险的专业人才。

维护地方金融稳定,打赢信贷资产质量攻坚战

信贷资产是日照银行的主体资产,信贷资产质量是全行的生命线。近年来,日照银行积极应对经济下行、利率市场化、贸易融资风险等严峻挑战,坚持立足区域发展,以信用风险防控为核心,统筹做好各类风险防范化解工作,与地方经济、本土企业同呼吸、共命运,坚决打赢信贷资产质量攻坚战。

两大“坚持”。一是坚持通过发展来化解风险。抢抓机遇,突破发展,围绕日照市“突破园区、聚力招引”、“旅游富市”等经济转型战略重点,通过结构化融资、股权投资引导基金等融资手段,多方筹集资金,积极对接园区和平台企业,支持重点领域和优质项目;盘活存量,用好增量,继续支持具备盈利能力、盘活有望的企业,有序化解存量授信风险,新增信贷资金优先支持中小微企业抵质押类授信业务及个人消费信贷发展。二是坚持管理与创新并重来破解难题。严把准入管理, 重新梳理并严格执行客户准入、退出标准;强化过程管理,严格落实客户贷后检查、分类管理和差异化授信策略;加强退出管理,加大问题客户退出和信贷结构调整力度,实现信用风险防化关口前移;实施差异管理,严控大企业行业准入和授信集中度风险,增加中小企业抵质押贷款占比,完善小微和零售客户风险管控理念、技术水平和风险控制体系。还原贸易融资真实性,前台抓源头,严格审核确保贸易自偿性和贸易背景真实性;中台抓审查, 严格审查贸易链条中过往履约历史和履约记录,全面评估整条贸易链条的风险程度;后台抓排查,对贸易融资业务进行全面排查与整改,加强银政企多方合作,确保风险可控。加大产品创新力度,依托大宗商品交易等平台,联合日照港集团成功承办日照市人民政府主办的新常态下贸易融资业务发展与合作研讨会,推出动产质押融资业务解决方案,真正实现“控单、控货、控资金、控风险”,破解了贸易融资难题,荣获“2016中国金融创新奖—— 对公业务十佳金融产品创新奖”,2016年采用新方案为28家企业办理表内外贸易融资业务154笔,金额22.27亿元;深化同业合作,通过发行债券、产业基金、银团贷款等多种方式,引进市外资金,为地方经济和骨干企业发展保驾护航。

五大举措。一是严格风险偏好管理。 落实资本硬约束,依据资本充足水平和资 本补充能力,制定业务目标和经营计划; 科学动态调整单一客户、集团客户风险限 额,降低风险集中度;对“两高一剩”行 业制定限制性政策,对房地产等行业重新 制定准入标准;提高抵质押类授信占比, 资源向优质客户和优质担保倾斜。二是建立专业的风险管理团队。围绕“专业、高 效、合理”三原则,打造风险管理队伍。 着力培养评级、评审、行业专家型人才, 提升风险判断准确性;自上而下培养打造 以专职审批人、风险经理、客户经理为班底的高效风险管理团队;整合优化条线管 理,垂直化管理与矩阵式管理相结合,实 现集约化管理效果。三是建立审慎负责的 风险管理文化。强化“合规尽职免责、违规失职问责”理念,树立审慎负责的风险 管理文化;采取以市场为导向的风险管理 策略和反映风险成本的绩效考核制度;以 人为本,强调能力胜任是风险管理的重要 基础,持续强化对高管层、风险管理队 伍、一线人员的风险管理能力培训,实现 能力建设与文化建设同步推进。四是坚决 打击逃废银行债务。落实主体责任,变被动防守为主动出击,穷尽司法手段,全力 推动打击逃废银行债务工作纵深发展。五是建立不良资产风险防控和化解机制。推行防、控、化“三位一体”目标责任制、大额问题授信会商工作机制、行级领导包 保清收责任制,责任到人,明确时限,确 保风险化解方案落地;扩大与非银同业及 相关平台合作,探索证券化、交易化处置 模式,加强不良信贷资产市场化处置手段 运用;加大拨备计提力度,核销资源优先 向重点企业倾斜,以时间换空间。

强化能力打造,持续提升基础支撑水平

基础管理是银行的安身立命之本,是实现银行持续稳健发展的重要保障。日照银行作出重大决策,把提升基础管理作为在新形势下解决跨区域经营所遇问题、建设强总行强条线、保障战略目标实现的重大举措,重点做好一项提升规划,三大能力强化。

启动基础管理提升规划。2016年, 日照银行按照基础化、系统化、标准化的原则,在充分调查研究、查找剖析问题的基础上,结合总行各部室、分支行制定的本单位基础管理提升《三年行动计划》, 进一步研究制定全行基础管理提升《实施纲要》,明确了总体目标和短中长期阶段性目标,针对关键领域分3年实施系列重点攻坚行动,并配套相应工作机制和保障措施,2017年将配合五年规划同步推进实施。

强化资产负债管理能力。积极探索全口径资产负债管理模式,把资产配置视角从信贷市场拓展至整个金融市场,以“大资管”思路打通信贷、投行、理财等业务区隔,统筹表内外资产业务。启动资产负债管理系统建设,借助专业咨询公司力量,发挥城商行联盟优势,引进管理新技术、新模型,实现了资产负债管理水平的持续提升。

强化营运中后台管理能力。依托创新提升营运管理支撑能力,上线电子印章、远程集中授权系统、卡折合一功能等;加强物防、技防、人防建设,健全总分支行安全管理体系,特别是提高分行安全管理能力;提升审计监督能力,更加注重从体制、机制、制度层面发现和分析问题,通过违规积分与职务晋升、薪酬考核、等级行评定、评先树优挂钩管理,促进依法合规经营,营造良好合规文化。

强化信息科技支撑能力。实现重要系统和网络应用级灾备,建成数据级异地灾备,增强了抵御极端灾害和风险的能力。近三年,共开展科技项目211个,完成新信贷系统、自助终端跨平台系统、中间业务体系建设等187个项目,在信息科技监管评级中名列前茅。积极探索传统金融与科技金融融合之路,开展新一代网银、直销银行等项目建设,增强对客服务能力; 与电商平台合作,提升互联网金融服务能力;推进大数据平台、事后及事中监督系统等项目建设,以科技手段支撑精细化管理能力、风险管控能力的提升。

加强文化建设,彰显良好品牌形象

企业文化是精神文明建设的重要组成部分,银行经营的最高层次是经营文化。多年来,日照银行坚持企业文化建设与业务发展同部署、共推进,形成了坚强的文化力量。

为员工营造“家”的感觉。企业文化建设的核心是以人为本,以人为本的关键是成就人、留住人。日照银行始终坚持许多朴实的理念,如“公平、法正、抓实、创新”“忠诚、干净、尽责”“你为日照银行负责,日照银行为你负责”等, 在全行营造了风清、气正、心齐的干事创业氛围,干群关系简单,步调一致,没有杂音,全部心思和精力都在工作上。员工普遍感到在日照银行找到了“家”的感觉。这种“家人文化”“包容文化”“责任文化”“简单文化”,成为日照银行事业发展的不竭动力。2015年,日照银行以“十五年,我们相伴前行”为主题,设计兼具“你”“我”“家”之形的行庆标志,有声有色开展以微信宣传、文艺汇演、爱心银行、微电影、运动会等为内容的“十个一”行庆系列活动,以时尚的表现手法对本行形象进行了全方位包装和大密度推广,文艺汇演更是全面展现了广大员工饱满的激情和昂扬的斗志,坚定了全行上下必胜的信念和发展的决心。

每年一个“主题”引领发展。在企业文化建设中,日照银行注重找准与经营管理的结合点,每年都根据形势,坚持目标导向和问题导向,确立一个发展主题,采取针对性措施,切实加以解决,推动管理水平不断升级。2001年“思想统一年”, 2002年“规范服务年”,2003年“质量管理年”,2004年“制度建设年”,2005 年“作风整顿年”,2006年“支行管理年”,2007年“提升合力年”,2008 年“稳健发展年”,2009年“战略推进年”,2010年“文化推动年”,2011年 “斗志·向心·提升”年,2012年“尽职 ·素质·价值”年,2013年“务实·搏发 ·特色”年,2014年“传承·创新·转型”年,2015年“法制·专业·责任” 年,2016年的发展主题是“强管理、促转型、提效能”。

“市民自己的银行”的社会责任。2012年12月21日,日照银行“让城市留住乡村记忆”全家福照片首发仪式在日照市岚山区虎山镇举行。为配合服务精品钢基地建设,留下原有的农村景象和文化记忆,日照银行发起了“让城市留住乡村记忆”文化主题建设活动,为10个搬迁村的6000户村民免费拍摄制作全家福,并专门设立社区银行,服务当地百姓。同年 6月,举全行青年员工之力,到“江北吹塑第一镇”莒县刘官庄镇,开展收兑零残币志愿服务。日照银行青年志愿者历经四个月的时间,共收兑零残币171.9万余张 (枚)、124.76万元,得到了广大业户的好评。日照银行还连年开展金融志愿服务进社区活动,与社区共建了普惠文化、志愿文化、节日文化、诚信文化、仁爱文化、责任文化等6种文化,真正让市民享受到普惠金融的温暖,推动日照市社区各项事业的发展和文明程度的提高,为日照创建全国文明城市和建设滨海文化名城增砖添瓦。

文化建设推动品牌持续提升。日照银行成立以来,获得国家级及省、市级各类荣誉称号百余项,入围世界1000强、中国服务业500强。特别是近年来通过大力开展“三项争创”活动,鼓励分支行争创各级文明单位、青年文明号、文明规范服务星级网点等,品牌形象实现新的飞跃。 2015年以来,全行先后收获“全国文明单位”、“全国青年文明号”、“全国工人先锋号”“中国银行业文明规范服务五星级营业网点”“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”等国家级荣誉称号。全行员工也在争创中得到了锻炼与提升,共享了荣誉与奖励。

加强队伍建设,实施依法从严治行

尚福林主席在2016年城商行年会上要求,城商行要认真研究本行稳健运行的治理保障问题,努力培养一支具有铁一般信仰、铁一般信念、铁一般纪律、铁一般担当的干部队伍。日照银行深刻认识到, 市场经济本质上是法治经济,要提升竞争实力,实现长治久安,成就百年老店,就必须抓好队伍建设,全面推进依法从严治行,建设法治银行。

加强党的领导。日照银行始终坚持从严管党治党,严明政治纪律和政治规矩, 进一步加强各级领导班子建设,切实发挥党委管战略、谋大局、议大事、把方向的核心领导作用,从党员干部抓起,以上率下严格执行依法从严治行的各项规定。始终保持惩治腐败高压态势,严格落实党委主体责任和纪委监督责任,认真履行党风

廉政建设“一岗双责”,做到有腐必惩、有案必查、决不手软。构建了“六个一” 惩防体系,健全完善廉政谈话、干部任前谈话、信访举报、客户回访、约谈“五项制度”,建立廉政谈话室,实行总行党委书记与班子成员、班子成员与分管单位主要负责人定期谈话制度,加强对干部职工八小时以外行为监督,把防范道德风险摆在头等位置,把党风廉政建设和反腐败工作进行到底。

理顺治理架构。日照银行通过加强顶层设计,进一步理顺了党委会、董事会、行长办公会的职责边界,确保各治理主体依法依规独立运作、协调运转、发挥职能。全面梳理、合理确定总行部室、分支机构授权权限,在分支机构中开展牢固树立一级法人观念教育活动,引导分支机构在总行授权下依法行事、政令畅通、令行禁止,准确领会一级法人的战略和政策意图,结合实际创造性地贯彻执行。

强化内控建设。内部控制是银行依法合规经营、有效防控风险的重要生命线。日照银行全面推进规范化、程序化、制度化建设,对每项工作定制度、建流程、立规矩,狠抓执行,持续改进,形成了整套闭环管理流程,真正实现从人管人转变到制度管人。加大工作督查督办力度,每年组织制度文件应知应会考试,加强对干部员工学习执行情况的督促和检查。从总行经营班子到基层一线员工,树立起“合规也是生产力,合规也产生利润”的理念, 将依法合规理念融入到经营管理的每个层面和环节,将合规要求内化于心、外化于行,形成了人人重视合规、自觉坚守合规的良好局面。

依法从严治行。日照银行新一届领导班子2015年上任以来,先后出台了依法治行从严治行十条规定、总行提高效能服务基层十条要求、效能建设问责办法等规章制度,建立了审计、纪检、监办、党办四位一体的监督体制,切实采取措施, 加大巡查力度,对违反十条规定的,不论是谁,均一视同仁、功不抵过,严格按规定查处。坚持“无禁区、全覆盖、零容忍”,从一点一滴小事抓起,把监督触角延伸到每个角落,把从严要求贯彻到一切工作中去,使每个单位、每位员工都感受到强大压力,行风政风稳步提高,依法从严治行成为日照银行的管理新常态。

依法治行、从严治行既是日照银行不折不扣贯彻落实党中央和省委、市委重大决策部署的实际行动,也是解决日照银行突出问题、确保事业长治久安的迫切需要。依法治行从严治行永远在路上,日照银行将始终如一地推进依法从严治行常态化建设,为事业持续稳健发展保驾护航。

作者系日照银行党委书记、董事长

案例详解:作业成本法的运用及对企业的影响

声明:本文由入驻搜狐号作者撰写,除搜狐官方账号外,观点仅代表作者本人,不代表搜狐立场。

网站地图

用户反馈 合作
Copyright © 2018 Sohu.com