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银行构建绿色金融业务管理体系需要五大支柱

一个相对完善的绿色金融业务管理体系至少需要五大支柱:建立绿色金融战略与规划,构建专业的组织架构,不断完善约束激励机制,持续进行产品与服务的创新,以及不断加强绿色金融专业能力建设。

兴业银行 罗施毅 钱立华 王益锋

2016年8月,中国人民银行、财政部、银监会等7部委联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》(银发【2016】228号)对绿色金融、绿色金融体系都做出了明确的定义,初步构建起我国绿色金融体系整体框架。对于商业银行而言,绿色金融的主要内涵即为绿色信贷,目前全球只有中国、巴西和孟加拉国三个国家有正式的绿色信贷统计,同时中国的绿色信贷框架体系处于国际相对领先的位置。目前中国已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架,该指引对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定,确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。据中国银监会公布数据显示,截至2016年6月末,21家主要银行业金融机构绿色信贷余额达7.26万亿,占各项贷款的9.0%。

《绿色信贷指引》把绿色信贷主要归纳为三个方面:一是银行发挥资源配置的功能,将信贷资金重点投放到低碳经济、循环经济、生态经济等领域,促进绿色产业、绿色经济的发展;二是银行加强环境和社会风险管理,建立起全面的环境和社会风险管理体系,在向客户提供金融融资等服务时,评价、识别企业和项目潜在的环境与社会风险;三是银行积极制定政策,提升自身环境和社会表现,从而实现银行的可持续发展。

绿色信贷三个方面的工作,按照职责分工,在商业银行一般是分布在不同的部门。如绿色金融业务主要由公司部等业务条线牵头负责,而环境和社会风险管理一般是由银行的风险部或是法规部牵头负责,而银行的自身绿色表现一般是需要总行办公室或是其他行政后勤部门牵头负责。

目前从业内情况来看,绿色信贷内涵的第二层面将环境和社会风险管理的要求纳入银行整个信贷流程中,在客户准入、贷前调查、授信审批、合同签订、贷款拨付和贷后管理等方面均细化落实,目前很多银行都在积极尝试,但离银监会的要求还有比较大的差距。而绿色信贷的第一个层面绿色信贷业务目前正在成为各家银行的发力点。眼下,我们可以从绿色信贷内涵的第一个层面出发,探讨商业银行该如何建立完善的绿色金融业务管理体系,更清晰地思考绿色金融业务可持续发展的基础。

建立完善的绿色金融业务管理体系可以有效推动绿色金融业务的健康、快速发展。从目前绿色金融业务的发展现状来看,大部分银行的绿色金融业务还停留在简单的统计阶段,职能一般分散在公司条线、风险条线等等,尚处于初级状态。以笔者多年的绿色金融从业经验,一个相对完善的绿色金融业务管理体系至少需要五大支柱:一是建立绿色金融战略与规划,二是构建专业的组织架构,三是不断完善约束激励机制,四是持续进行产品与服务的创新,五是不断加强绿色金融专业能力建设。

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