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关于融资界各类计算公式的汇总

转自:金融干货

一、资产负债比例管理指标

1.备付金比例=备付金余额÷各项存款余额×100%——法定存款准备金比例;(标准:不得低于3%)

备付金包括:现金、业务周转金、缴存存款准备金、存农业银行款项、存放其他同业款项、存放联社款项。

2.资产流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%;(标准:不得低于25%)

流动性资产是指资产负债表上的流动资产;流动性负债是指资产负债表上的流动负债。

3.存贷比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100%;(标准:年末不得高于80%)

4.对流动负债依存率=流动负债净额÷长期资产×100%;(标准:不得高于30%)

流动负债净额=流动负债——流动资产;长期资产是指资产负债表上的长期资产。

5.中长期贷款比例=一年期以上中长期贷款余额÷一年期以上存款余额×100%;(标准:不得高于120%)

一年期以上中长期贷款是指资产负债表上的中长期贷款;一年期以上存款是指资产负债表上的长期存款和长期储蓄存款。

6.拆借资金比例

①拆(调)入资金比例=拆(调)入资金余额÷各项存款余额×100%;(标准:不得高于4%)

②拆(调)出资金比例=拆(调)出资金余额÷各项存款余额×100%;(标准:不得高于8%)

③净拆(调)入资金比例=净拆(调)入资金余额÷流动负债×100%;(标准:不得高于4%)

拆(调)入资金包括:银行业拆入、金融性公司拆入、调入调剂资金,拆入资金余额不得超过各项存款余额的4%;拆(调)出资金包括:拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金,拆出资金余额不得超过各项存款余额的8%;净拆(调)入资金是指拆(调)入资金与拆(调)出资金的差额。

7.贷款质量指标

①不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100%; (标准:不得高于15%)

②逾期贷款比例=逾期贷款余额÷各项贷款余额×100%;(标准:不得高于8%)

③呆滞呆账贷款比例=(呆滞贷款余额+呆账贷款余额)÷各项贷款余额×100%;(标准:不得高于7%)

④不良贷款预计损失比例=不良贷款预计损失额÷各项贷款期末余额×100%;

不良贷款预计损失额=(各类逾期贷款×10%+各类呆滞贷款×40%+各类呆账贷款)。

⑤不良贷款预计损失抵补率=(呆账准备余额+呆账准备借方发生额)÷(不良贷款预计损失额+呆账准备借方发生额)×100%;

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