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加息宝:行业监管 P2P能靠用户体验扳回江山?

春暖花开,沸沸扬扬的网贷监管新闻一波接着一波。从厦门到广东,从严格控制资产端到找寻合格出借人。监管“乐此不疲”地塑造着“心中的孩子”的模样,而网贷行业也似乎在这一波“监管搓洗”中褪下了掩盖的皮囊。

在众多投资人看来,监管正在拉平这个行业的起平线;而在从业者眼中,如何占领住经过监管清理后的新市场,却是接下去要解决的更大命题……

监管是0,用户体验是1

很多人评价监管为一颗橡皮,而是2017年以前的网贷行业则是一张无法清楚辨识图像的画纸。

历经8年的网贷市场,在毫无章法的纵容下,形成了“人手一笔皆可画”的局面。没有SEO、没有专门的品牌部,甚至是在缺乏针对资产端的专业风控及合理的信息披露的情况下,仅靠着野蛮购买关键词或CPS/CAP渠道的强势介入,就能轻松将一家初出茅庐的网贷平台做到几十亿的规模。这样的例子就发生在几年前,并且成为了大部分互金平台“白手起家”的必经之路。

许多之后推出网贷的从业者表示,获客成本低廉是主要原因。

一家知名平台前运营推广负责人透露,在网贷兴起的前几年,购买一个种子用户的最终成本只需几元钱,这些被称为“羊毛党”的初始投资客所带来的短期贡献远远大于靠资产安全、用户体验所积累下的真实有效的市场口碑。

换句话说,在劣币驱逐良币的情况下,没有人会选择营造优质的用户体验和投资环境这样“吃力不讨好”的运营方式。

这成为了2016年下半年网贷行业跑路现象频发的导火索,也是2016年8月24日网贷监管拉开序幕的直接原因。从这时开始,接二连三的监管方案似乎愈加将行业推向了涅盘重生的悬崖。

据不完全统计,整个1月网贷行业仅有4家新上线平台,相比2016年年底的数量进一步下降。同时,大约有64家平台停业自退或是出现运营问题,问题平台历史累计涉及的投资人数约为47.8万人,涉及贷款余额约为265.8亿元,占到了总投资人数和1月行业贷款余额比例的4.5%与3.1%.而预计在未来几个月,这一数字仍有可能持续增加。

监管的出现,毋庸置疑地打散了当下网贷市场的格局。“转让”、“自退”、“转型”,成为了自2017年开年以来行业的频发现象,这既重置了现有的市场分配,也让游戏的对峙产生了新的变化。

然而,随着国家层面对互联网金融全面监管整治的不断加强,行业风险也逐渐暴露,加之监管细则正式落地。越来越多的平台开始谋求转型,特别是对于大额业务网贷平台,限额的规定使得其必须对业务模式进行整改,以寻求合规发展。P2P返利平台是创新性的理财服务模式,服务投资者对平台的直接性投资交易,更具针对性和便捷性,同时降低了人们投资时的风险成本,增加了人们的理财收益回报率,也被视为实现普惠金融的重要方式之一。

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