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央行发函整顿京东金融违规 京东“白拿”悄然下线

据新浪科技,央行金融市场司近日发布《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》,其中涉及关于京东金融的整治函件:京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券、涉嫌误导欺诈、涉嫌商品交易误导宣传、中融信托涉嫌违规。

函件表示,据媒体报道,京东白拿实际是消费者在京东金融平台购买广金中心发行的理财产品,消费者通过信托贷款购买白拿产品,以理财收益偿还信托贷款。互联网金融风险专项整治办公室对京东“白拿”进行初步研究分析,决定将其纳入通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治中。

函件指出,根据《互联网金融风险专项整治实施方案》确定的复杂产品工作机制,为做好“白拿”业务的定性及清理工作,特商请如下:一是请银监会对中融信托有关业务合法合规性进行定性并提出处理意见;二是请证监会对广金中心涉及的证券发行,京东金融涉及的证券承销等行为进行定性并提出处理意见;三是请工商总局对京东商城有关商品销售行为进行定性并提出处理意见;四是请北京整治办对京东金融提出处理意见;五是请广东整治办对广金中心提出处理意见。同时,请各部门于2月4日将有关定性及处理意反馈我办。

函件初步指出,初步研判京东“白拿”存在的主要问题有:一是广金中心涉嫌未经核准擅自公开发行证券;二是广金中心涉嫌违反38/37号文有关规定;三是京东金融涉嫌承销未经核准擅自公开发行证券;四是京东金融在理财产品发行中涉嫌误导欺诈;五是京东商城涉嫌商品交易误导宣传;六是中融信托涉嫌违反信托贷款有关规定。

据互联网金融新闻中心了解,2015年8月18日,京东金融正式将“0元购”升级为“白拿”,称用户只需购买一定数额的定期理财,就可换取相应的产品,等于将收益前置,且依然可以获得理财收益。2017年1月10日,京东金融下线白拿理财。

2017年2月,京东金融回复表示,京东金融已于1月初下线“白拿”产品,对其进行升级后再推出。已经购买了产品的用户可以继续持有,收益和赎回都不受任何影响。京东金融严格按照监管要求开展各项业务,并依托自身的金融科技能力,不断创新产品,满足用户在不同阶段、不同场景下的理财需求。

从京东“白拿”交易结构看,该产品将三笔金融交易与一笔商品交易捆绑为一个交易组合,业务实质为:消费者在京东金融平台上购买广州金融资产交易中心发行的理财产品,消费者通过信托贷款购买白拿商品,以理财收益偿还信托贷款。交易组合中包括金融产品销售、支付结算等交易,交易主体在整个交易组合中的不同交易分任不同角色,权利业务关系复杂嵌套。

据21世纪经济报道,消息人士表示,争议之一在于,监管机构认为地方交易所的理财产品是私募产品,从事类公开发行违反公开发行证券的相关规定。但是地方交易所则认为,其发行管理的并非证券产品,而是理财产品。

消费者依据《平台服务协议》享受京东金融所提供的京东白拿服务,以京东白拿方式获取商品,一方面通过《信托贷款合同》向信托公司申请一笔贷款,向京东支付其白拿商品的货款;同时,通过《开户协议》《产品合同》购买一份理财产品,并根据《委托代扣服务协议》授权京东金融可以在到期后扣取该理财产品的收益,并以此收益优先偿还消费者申请的贷款。

中国政法大学教授、财税金融法研究所所长刘少军此前表示,按照京东白拿开展的模式来看,这项业务更符合销售公募基金的特点。“而即便是合规开展的公募基金销售业务,也应当向消费者明示其交易结构,表明京东白拿实际上就是购买理财产品,只不过将收益以商品的方式给付。如果只是以购买商品的新方式、新支付手段来介绍白拿,就涉嫌误导消费者,让不明就里的消费者当上了理财产品的投资人。”刘少军说。

以下是文件全文:

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