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感染H7N9,保险会买单吗?

国家卫计委网站近日公布了“2017年1月全国法定传染病疫情概况”,显示1月份全国“人感染H7N9禽流感”发病数为192,死亡数为79。各大媒体纷纷刷起防治知识,风险面前保险先行,大家不禁想问,在H7N9面前,保险可会买单?

该疾病不符合意外险保障定义,意外险不配是肯定的;而在重疾险方面,H7N9型禽流感是一种传染性疾病,并不在保险公司根据常态化病症设置的重疾险、健康险的保障范围之内。但若是由于呼吸系统疾病在严重状态下导致身体其他各类器官严重受损(患者出现重疾条款约定的涉及严重脏器损伤的情况),或因其引发并导致重疾保障范围内的状况发生,则可按照重疾险条款约定获得相应赔付。

那么为此特设的专项保险产品可赔没跑了吧?

确实在2013年时平安、民生、华安等保险公司推出了禽流感专项保险,但保险君这两日在其官网进行搜索,产品皆已下架,无法购买,即使是昔日的投被保人想要以此获赔也不可能,因为他们都是一年期的产品。

此时能够给到消费者帮助的,除了医保外,还有商业医疗保险跟普通寿险。

商业医疗险

商业医疗险针对意外、疾病住院提供保障,不论确诊入院还是因解除病患而被住院隔离,都可用医疗费用险进行一定额度的报销。需要注意的是,投保产品的理赔范围是否限定在医保目录中,如报销范围与医保目录相同,则只能申领到医保报销后的自费部分中剔除掉免赔额之后的未超出保额的部分金额,举个例子:

假设某君赴院就医,治疗费用中符合医保报销项目的金额为10000万,其中社保报销了5000元,其投保的商业医疗险保额为10000元,免赔额为100元,报销比例为80%,则其可获赔,(5000-100)*80%=3920元

如理赔范围不受医保目录限制,则可在保额范围内获赔,到手的钱也会多一些。

大部分医疗费用险都附加有住院津贴。住院津贴险设有最高住院补贴天数上限,个别产品中则规定了免赔天数,被保人在向保险公司索赔时需要注意。

普通寿险

保险君在过去的文章中说过,普通寿险从某些角度而言是个相对广泛的产品,毕竟“死必赔”的理赔点突破了意外险、重疾险等身故原因限制,如因H7N9身故,亦可由此获赔。顺带一提,带有理财性质的保险(如分红险、万能险等)也可为被保人提供疾病身故赔款。

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